啟動ESG願景工程,富邦金如何一步步走上綠色金融之路?

王志鈞
風傳媒

台灣風多、陽光多,非常適合發展綠能發電。一般來說,綠能發電包含水力、風力、太陽能、生質能與垃圾沼氣等四種,其中,台灣政府正積極發展後面三種;而就投資金額與風險而論,亟需金融機構奧援者當屬風力與太陽能。

全面超前部署 綠能發電產業

風力發電包含離岸與陸域,就離岸風電領域而論,富邦金控可說是國內最積極參與的金控業者。單以金控旗下的台北富邦銀行來說,共參與四項離案風電專案融資、總貸出金額新台幣165億元,融資件數與金額均為國內銀行之冠。

在離岸風場的產險領域,富邦產險也是離岸風電的產險承攬冠軍,離岸風電客戶的合計總發電量佔市場過半,且持續往上。整體來看,富邦金控不但是布局綠能產業腳步最快,也是超前部署最全面的金控公司!

根據台電數據顯示,目前陸域風機市場幾乎由台電及達德兩間公司囊括。其中,達德在台設立超過170架風機,由於風機造價高昂,長期指定的安心合作夥伴就是富邦產險。

在太陽能融資案件中,台北富邦銀行承作了38個案件,總融資金額高達新台幣62億元。同樣在此領域,富邦產險自十年前便開始承攬相關保險,近年案場的市佔率平均落在三成左右,等於每三座太陽能電廠就有一間投保富邦產險。

挺起責任金融 從核心本業做起

為協助綠能產業取得資金、分散風險,富邦金控可說不遺餘力。事實上,當全球受氣候變遷影響而警覺綠色永續價值時,富邦金控於2015年底就啟動「永續經營(ESG)願景工程」,希望以正向的力量為核心,聚焦五大策略來推動永續責任。

2020年,永續策略再進化,五大策略調整為六大策略,聚焦於「永續治理、責任金融、創新服務、員工照護、環境永續及正向關懷」。其中「責任金融」策略,希望從企業的核心本業做起,呼應主管機關推動的綠色金融行動方案,帶動社會永續發展。

2018年底,富邦金控更進一步導入氣候相關財務揭露(Task Force on Climate-related Financial Disclosures, TCFD)框架,以因應氣候變遷風險造成的財務影響,進而訂出對應的行動策略、調整產品規劃,掌握未來的業務發展機會。2019年9月,富邦金控也正式成為氣候變遷相關財務揭露支持者(TCFD Supporter)。

守護太陽能面板 攜手電動車創新綠色保險商品

2015年8月,蘇迪勒颱風重創台灣,中南部太陽能面板滿天飛落,當時富邦產險在太陽能電廠的理賠案件超過百件、理賠金額逾新台幣1億元。「等於收100元保費,要賠400元,產險業哪個還敢碰?」富邦產險資深副總經理林金穗回憶當時的情況說,融資機構要有產險提供風險保障才願意融資,「如果保險公司縮手,銀行不願意融資,綠能政策的推動將面對資金來源困境。」

 富邦產險發揮專長,由損害防阻部派出多位專業的土木/結構技師,完整分析全台700多個案場的面板施作狀況,最後訂出A~F級抗風能力分類標準,並以D級以上作為富邦產險的承保標準。

「我們一方面慎選優質客戶以降低損失率;二方面也和工研院合作,輔導E、F等級的客戶改善結構施作方式,達到太陽能電廠的品質升級,善盡保險公司的社會責任。」林金穗說。

另外,隨著綠能車的發展,富邦產險也秉持創新精神,為電動車、油電車與電池、充電設備設計相關綠色保險商品。其中「綠能環保汽車綜合保險」更是獨家與特斯拉合作的專案,希望多鼓勵消費者使用環保車輛。在電動機車領域更與平台業者合作,希望成為綠色共享經濟背後的風險保障者。

以離岸風電領域來說,富邦金控可說是國內最積極參與的金控業者。(圖/iStock)
以離岸風電領域來說,富邦金控可說是國內最積極參與的金控業者。(圖/iStock)

以離岸風電領域來說,富邦金控可說是國內最積極參與的金控業者。(圖/iStock)

專業當後盾 力挺離岸風電政策

提到離岸風電,由於投資金額高,又屬「無擔保、無追索權」的專案融資,加上台灣地震、颱風多,一般銀行常望之生怯。但曾參與過台灣高鐵、台北101大樓專案融資的北富銀,秉持專業精神,積極面對綠能風險的評估難題。

「專案若能產生穩定的現金流,就是銀行最大的保障。」北富銀執行副總陳恩光一語道破解題關鍵。因為風力發電有收入,就能償還融資本息,但仍需審慎評估遇到沒有風、無法發電的風險,以及海上興建風機的難度頗高,銀行無擔保融資的可能損失。

「專業、專業、專業,一切都要靠專業來克服問題。」陳恩光表示,全世界最理想的二十個風場,台灣佔了十個以上;其次,台灣風電站離岸不遠,從西部海岸可以掌握與離岸風速相去不遠的具體實測數據,當銀行團能掌握海峽上的平均風速時,就能估算出風力發電量與售電量。

最後,受惠台灣海峽的特性,近海施工的風險性比離岸遠者為低;加上富邦產險是台灣唯一取得全球風力組織GWO(Global Wind Organization)基本安全訓練Basic Safety Training證照的產險公司,有深入產業評估風險的能力,更與北富銀攜手發揮金融影響力。

陳恩光指出,台灣海峽得天獨厚的風速優勢吸引歐洲第一流開發商來台,配合政府穩定的售電承諾,讓台灣遠比日、韓更有機會形成綠能發電完整上中下游供應鏈,銀行當然必須成為其背後的堅強後盾。

綠色貸款重磅出擊 榮獲亞銀雜誌肯定

2019年春天,亞太區第一筆由台資銀行主導並獲得第三方認證的綠色貸款引起國際金融市場關注。北富銀透過訂立永續貸款規範,並納入授信業務評量指標、完善的授信審查程序及貸放控管機制,統籌主辦中國光大綠色環保聯合授信案聯貸案。

這項高達港幣10億元的綠色貸款,主要支應於綠色專案所需,並獲得香港品質保證局的綠色貸款認證,為台灣首度跨出自身市場,協助海外客戶籌募綠色資金,善盡企業社會責任。

在此之前,北富銀與富邦證券已共同為日月光投資控股公司主辦承銷綠色債券高達3億美金,為台灣首檔由非金融機構所發行之綠色國際債券,成功開啟台灣國際債券市場的綠能新頁。

正是因為劍及履及、發揮綠色金融影響力並力求接軌國際,台北富邦銀行一舉摘下2019《亞洲銀行及財經(Asian Banking & Finance)》雜誌「年度綠色金融案」殊榮,為台灣第一家首度獲獎的金融機構,更證實富邦金控為國內的綠色金融急先鋒!

更多風傳媒報導
相關報導》 富邦金董座蔡明興獲頒輔大名譽博士 連戰、王金平、蕭萬長也來了
相關報導》 富邦證券:5G開放網路架構可望打破既有國際品牌大廠寡占壟斷之局面


你可能還想看