國人退休準備爆危機 退休理財3大法則一次搞懂！

財經中心／余國棟報導

▲「贏領金融論壇」吸引大批民眾參與，期望能讓大家準備退休贏在起跑點。（圖／記者余國棟攝影）

關稅貿易戰打亂全民退休準備，台灣人壽2025 贏領金融論壇公布「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查，今年國人退休充裕與信心指數，皆不及格創歷年新低，台灣人壽莊中慶總經理強調，退休準備必須靠自己才行，台灣人壽期望透過「贏領金融論壇」，能讓大家退休準備「贏在起跑點、領先布局」，擁有「充裕、自信而且非常滿意」的退休生活。

臺灣面臨不可逆的高齡化問題，金管會彭金隆主委提到，透過商業保險為自己補給退休金刻不容緩。前IF經濟學家艾西亞以《全球經濟變局及退休新布局》為題首度在論壇開講，她預估未來「波動」將是常態，通膨也會持續存在，若以臺灣民眾最早可退休年齡為55歲，建議大家45歲必須啟動退休規劃累積資產，而且要透過三大方式聰明進行，首先是選擇抗通膨的工具，例如房地產或固定收益商品，透過時間擴大複利成果；第二是資產多元配置，她認為美股已在高點，此時應分散投資，同時避免過度持有現金部位；第三是關注美元貶值走勢做好避險。

面對高通膨、經濟大震盪，台經院張建一院長強調做好理財，財不會離開你，他提出動盪時代更應「停、變、緩」一停止衝動、理性應變、延緩決定，資產多元化配置才能減少風險，更鼓勵年輕人參與勞退自提，提早準備。保發中心黃泓智董事長指出，國人對自存退休金的準備意識已逐年提高，最重要的是提早開始、選對合適的理財工具累積退休資產。政大商學院金融學系楊曉文教授分析，過去調查發現多數民眾退休金來源仰賴第一層「社會保險」，今年第三層「自備退休金」躍升為未退休族退休準備主要來源，這是正向的改變，更不要輕忽時間複利的價值，提早開始退休準備。

退休生活最怕老不健康拖垮家庭經濟，今年調查發現國人長照風險意識不足，更嚴重低估退休醫療支出，交叉分析發現親友若有長照切身之痛，民眾想買長照及醫療險的意願和金額就會提高。台灣人壽葉栢宏策略長以台灣人壽保戶態樣為例，逾三成50歲以上保戶實支實付理賠金高於5萬元，而且隨年齡逐年上升，顯示老後醫療支出為「常態性」風險，抵抗醫療通膨就是要「及早買、主副約搭配買、分批買」，同時定期檢視及調整。

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