國泰世華銀行推升級版「微型安養信託2.0」

▲升級版 「微型安養信託 2.0」加入多元資產交付與彈性給付項目

今年台灣正式邁入超高齡社會，根據國發會統計，國內65歲以上人口比例突破20% ，面對平均壽命延長與可能衍伸的高齡金融剝削 風險，「信託」機制逐漸成為高齡者與其家屬財務保障的重要工具。國泰世華銀行深耕信託領域逾20年，秉持「普惠金融」理念，推出升級版「微型安養信託 2.0」。延續第一代「預開型、無門檻、簽約費最低僅999元」三大特色，讓民眾可先完成簽約，日後再交付資產，且給付啟動前免收管理費，確保資產專款專用。此外，本次升級版「微型安養信託 2.0」更加入多元資產交付 與彈性給付項目 ，特別適合信託需求單純者，即便未來失能或無法自理，仍能妥善運用信託資產支應自身照護與生活所需，讓退休生活多一層保障。

「微型安養信託 2.0」不僅是單一商品，更可串接「員工持股信託」及「不動產買賣價金信託」 ，形成多層次資產管理架構，例如：退休員工可將「員工持股信託」累積的股票無縫轉入「微型安養信託 2.0」，透過股息支應生活費，並保留處分權以應對未來經濟需求；或將不動產交易所得直接撥入信託專戶，確保資金專款專用於老後照護，讓信託服務不落地，打造個人專屬保障空間。

不論單身族或退休族，「微型安養信託 2.0 」皆能提供專屬保障。以單身的客戶陳小姐為例，自進入職場起即積極規劃退休生活，除了政府退休給付外，亦透過定期定額存股累積資產。然而，經歷家中長輩因急病住院後，陳小姐意識到若未來自身因病失能，該如何確保財產專款專用於自身照護成為重要課題，因此她選擇預先規劃「微型安養信託 2.0」，將現有資產及國內ETF交付信託，約定股息持續存入信託專戶，並設定特定日期啟動給付機制，按月支付生活費，必要時由銀行依契約啟動醫療或看護支出。另一位上市公司退休員工張先生，藉由「員工持股信託」累積超過百張公司股票，退休後希望以股息支應生活費，為防範資金遭不當挪用或詐騙，經與國泰世華信託專家討論後，將股票交付「微型安養信託 2.0」，約定股息按契約給付，並保留處分權以應對額外需求，強化自身資產防護力。

根據信託公會統計，截至2024年底，國內安養信託財產累計金額已達新臺幣1,579億元，年增率28%；受益人數突破19萬人，年增率26%，雙雙創歷史新高，顯示民眾對安養信託需求持續攀升。國泰世華銀行洞察客戶需求，打造多元創新的信託平台，並以卓越表現六度榮獲金融界奧斯卡美譽之「菁業獎」肯定，是業界唯一獲此殊榮的銀行。透過全方位信託服務，國泰世華銀行協助民眾在面臨人生不同階段時，從容做出最適財務決策，即便未來失能或無法自理，仍能妥善運用信託資產支應自身照護與生活所需，替資產加上一道安全鎖，有效防範高齡金融詐騙或家庭糾紛，讓退休生活多一層保障。歡迎民眾透過24小時線上預約一對一諮詢，了解更多信託服務。