國銀柬埔寨獲利東南亞之冠 房貸利差5%起跳

近來台灣民眾受誘騙赴柬埔寨打工失蹤、被囚、受虐的案件頻傳，引發國人對柬埔寨的關注。事實上，國內多家銀行早在10多年前就前往柬埔寨布局，且獲利還是東南亞國家之冠，主要是因為柬埔寨能以美元直接交易，就連買房也是付美元，國銀貸款當地民眾，利差5%起跳。

根據金管會銀行局統計至2022年3月底，國銀在新南向市場今年首季稅前盈餘新台幣44.2億元，創下近5年同期新高，其中獲利最高的就是柬埔寨10億、其次才是新加坡9.2億、越南、泰國緊追在後。

至於國銀目前在柬埔寨共設有54個據點，公股行庫兆豐、合庫、第一都有在當地設分行，且都主打房貸業務。另外，民營行庫像是玉山，則是在2013年併購當地的銀行，目前有14個分行，高達12個在首都金邊，主要是因為金邊是柬埔寨的重鎮。

玉山金控董座黃男州15日和媒體座談分享時表示，玉山的信用卡發行量是當地銀行第一名，不過由於柬埔寨民眾貧富差距大，徵信不容易，因此即使坐擁發卡量第一，也只發行2萬張。

黃男州也表示，國銀在柬埔寨主要以房貸業務為主，因為房貸有抵押品，且獲利主要就是來自於房貸的貢獻，因為國銀吸收美元大約只要1%的利率，之後再放款到柬埔寨，利率可以達到6%至7%，換句話說，利差至少是5%。黃男州說：『(原音)你吃一碗牛肉麵，買一件衣服直接用美元就好，你買房子也是付美元，以前巴拿馬也是，把美元視同是自己的貨幣。當初去，也是因為那邊是美元市場，因為台灣美元很充沛，美元也是國際化市場，因此認為柬埔寨如果是以美元為市場，會認為這個市場不錯，所以在2013年用併購的方式進去，到目前剛好滿9年，每年獲利不錯，大約1500萬至2千萬美元。』

不過，柬埔寨當地人民買房子不是跟銀行借，而是跟建商借款，建商再跟銀行貸款。黃男州表示，玉山到了當地之後，認為這樣有斷點，因此建立民眾、建商和銀行三方的房貸借款關係，也讓銀行更加了解建商借款給買房民眾的狀況，引領其他銀行跟進，算是國銀赴柬埔寨對當地的貢獻。

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