【圖解保險】新冠肺炎導致肺纖維化後遺症 失能險賠不賠？

新冠肺炎疫情持續，因為部分患者被發現身體痊癒後，肺部仍遺留纖維化的後遺症，讓不少保戶開始留意哪些保單有理賠，而失能險是其中一張。

失能險的前身是殘扶險，從理賠來看，不管是一次性給付或者有保證給付，都可以提供保戶在發生事故後的經濟補償。但自從名字改成「失能」之後，也讓不少人誤以為只要失去工作能力都可以獲得理賠，其實不然，它有明確規範失去哪些能力、達到什麼程度才能獲賠。

以近期新冠肺炎疫情為例，如果有民眾確診導致肺纖維化，終身只能從事輕便工作，則屬七級失能，可領取失能險一次給付保險金（給付比例40%）。若情況嚴重，終身不能從事任何工作，但日常生活尚可自理，屬三級失能，那麼，除了一次給付保險金（給付比例80%），還能定期領取失能扶助金。

其實失能的類型有兩種，分別是「器質失能」與「機能失能」，像是截肢、摘除器官屬於前者，後者則是身體或器官功能遺存障害。實務上，截肢、摘除器官很容易認定，但是如果是機能失能，因為有認定程度上的輕重分別，必須經過治療及專業認定才符合，有時卻也因此易起爭議。

現在就透過以下圖文，來釐清失能險理賠要件。

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