土銀房貸 首創還款前低後高

朱漢崙╱台北報導

工商時報【朱漢崙╱台北報導】

土銀「本金攤還階梯式」房貸專案已確定年底上路。據悉,土銀內部已完成基本的電腦系統測試,並已框列出四大重點為架構,除了寬限期三或五年照給,開始還本的前五年已確定只需要還本金的10%。

土銀董事長黃伯川所構思推出的這套房貸本金還款前低後高的架構,可說是房貸市場首創,因為過去市場上僅有「利率」的前低後高,但土銀這回提出的「本金」還款前低後高則是開市場先例。

加上政府高度期許各大銀行推出有利於首購族購屋更多的優惠,因此在土銀打頭陣後,會否引其他公股銀行甚至民營銀行跟進,相當受市場矚目。

根據土銀內部規劃,「本金攤還階梯式」專案重點,一是採取本金攤還階梯式方案的貸款戶,將比照青安專案,年紀設定在20∼40歲間的首購族;二是仍可選用三年或五年的寬限期,階梯式還款方案從開始還本到最後還本,先推出20年期版本。

三是從還款第一年起算,全程20年,每五年為一個級距,第1至5年、第6至10年、第10至15年分別還10%、20%、30%,最後的第16至20年,還最後本金的40%;四是年率仍以土銀現有房貸設算模型計息,不會因採取階梯式方案,就把借款人採本息均攤方式作年率加碼。

土銀內部評估,由於前五年本金先還10%,相較於20年本金均攤的作法必須在前五年還本金的25%,初期的本金還款負擔等於減少超過一半以上。

根據土銀目前規劃,先推出還本期間20年期的前低後高還款方案測試市場水溫,等第二階段再推30年期方案。其中20年期方案在最後五年,要把剩餘本金的40%全部還完;土銀估算,到了第四級,等於從還款期起算,已經15年過去,該年輕人也許已升任中階主管,資金實力可望比初期大增。

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