土銀新型房貸 年輕人扛得起

朱漢崙╱台北報導

工商時報【朱漢崙╱台北報導】

土銀在房貸業務將再有新創舉。土地銀行董事長黃伯川12日在受訪時指出,希望能推出「年輕人借得起的房貸」,以讓更多新鮮人剛出社會就有能力買房,土銀將推出「本金攤還前低後高」房貸,目前已在研究,最快年底之前上路。

黃伯川曾出任合庫副總、合庫總經理,在黃伯川合庫副總任內就主導提出此案,在合庫實施迄今。合庫主管對此指出,目前最常的作法,是借款金額的70%,分20或30年期攤還,最後一期還剩下的30%,至於利率,不會因本金的前低後高而有差異,合庫目前新作房貸平均利率為1.61%,只要是還款來源穩定的客戶,合庫都願意給此條件。

此外,合庫還有「客製化」的訂作,亦即,房貸戶還可以向銀行爭取,看能否前5、10年還一定的本金百分比,也就是黃伯川現在擬在土銀推動的作法,這種「前低後高本金攤還」在黃伯川合庫副總任內打頭陣,且承作量不少,現在黃伯川不僅將這個經驗帶到土銀,而且還將推出「進階版」。

土銀主管指出,目前對於本金,現行規定主要有本息平均、本金平均、本金的30%保留在最後一期攤還等三種作法。

而黃伯川在土銀擬推出的新本金攤還前低後高模式,大致有幾個重點,包括:一、可能每五年一個級距,因此級距至少在四個以上,每個級距所分配的攤還百分比越來越高,例如若30年期房貸,首期可能攤還的比重會在5%至10%之間;二、會作20年期、30年期兩種規畫;三、列入級距分配的,可能是本金的100%,亦有可能也參考合庫僅將本金的70%列入級距攤還,另外的30%最後一期再還。

合庫以現行作法舉例試算,倘若借款金額是1,000萬元,年率1.62%來計算,借30年期,那麼,未採取上述前低後高本金還款方式者,每月要還35,100元,但若採取前低後高方式,那麼降為24,620元,馬上降了1萬多元,年輕人購屋負擔大為減輕。至於後面的30%未還,得在最後一期要還的本金,若缺乏現金,則合庫可用新作貸款的方式助其展延。

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