基金平台助陣 理財開外掛

黃惠聆

工商時報【黃惠聆】

三大基金平台在2018年積極尋求大轉型、大突破後,各基金平台在2019年除了再推出更多限時活動和手續費優惠折扣,最重要的都將推出智能理財功能,讓投資人理財更上手、為理財更加分。

基富通證券配合政策推動成立的基富通線上基金交易平台,兩年來累積近6萬名投資人的信任,基富通證券總經理林政村表示,未來一年基富通要強化金融創新功能,透過包括理財機器人、智能理財工具、社群(LINE@)、App等各種功能,以提供更豐富的平台工具,讓投資人達到自主理財的目標。

基富通交易平台於2016年底正式成立,基富通證券表示,成立的主要任務便是推廣自主理財,過去2年的會員人數大幅成長、基金申購金額也持續攀升,截至2018年底為止,累積總開戶數已達6萬戶。

基富通總經理林政村表示,2018年由於市場震盪大,投資人也趨向保守,投資上明顯出現分散布局的現象,定期定額成了投資人最愛的方式。截至2018年11月為止,基富通2018年定期定額扣款人數比2017年底成長55%,每月扣款金額及契約數同樣有雙位數成長。

林政村認為,受到全球經濟不確定性增加的影響,預期定期定額在2019年會持續受到投資人青睞,也由於市場持續震盪,投資人更難選擇進場時點,所以,基富通在2019年將深耕定期定額,讓投資人瞭解持續投資且分批投資的重要性,進一步推動自主理財。

基富通為了經營及維護客戶關係,林政村說,基富通的LINE@會在2019年開通上線,透過基富通的LINE@,推播客製化的服務和提供投資人更多包括市場資訊及投資優惠的訊息。至於開發App是希望讓會員以更方便的方式作投資,其他包括智慧電子帳單、交易時間延長等服務都會納入未來一年的營運規劃,期望透過LINE@和APP功能上線,可提供投資人更好更便利的理財管道,落實自主理財的目標。

國內歷史最悠久的基金平台-先鋒基金超市先前全面易主,中租集團進駐後並全面注資及挹注中租集團各種資源,2019年將以嶄新面貌呈現。

先鋒投顧副總經理蘇皓毅表示,基金平台不一定要比基金數多但功能一定要強。在先鋒基金平台千檔的各大品牌基金即可以滿足大部份投資人資產配置的需求,因此,在2019年先鋒基金平台將作智能理財,讓先鋒基金平台的一般投資人即可以用一般的價格享受私人銀行理財功能。蘇皓毅說,先鋒基金平台在2019年推出特有的AI理財功能,除了有大數據分析可以幫投資人挑選合適基金組合,由於合作的國外機構旗下有600個研究員,AI團隊有100多位,也會有對未來的投資判斷,因此,每個月、每一季還會有「投資長觀點」,告訴投資人當前的總經環境以及投資建議。先鋒基金平台的AI理財功能,和瑞銀(UBS)有類似操作機制,不過外銀都是線下,即是透過人在推廣,然先鋒基金平台則是百分之百線上化,透過一些問題了解投資人投資屬性、理財目的,然後幫投資人作資產配置及挑選合適基金標的。

蘇皓毅表示,在2019年先鋒基金平台可以分為二方面:一是針對懂得自主理財的投資人,即透過傳統方式,自己挑選基金,作單筆或定期定額投資,股票基金手續費都打2.99折。二是不知道如何選擇基金標的即可透過先鋒基金平台新推出的AI智能理財。AI智能理財所挑出的基金是可以執行投資人理財目標的最適基金,但不見得會讓投資人買到「熱銷基金」,更不會推銷投資人買基金。因此,透過該管道買的基金是不收手續費,但會收年費。

以歷史數據來看,透過先鋒基金平台AI智能理財所選出最保守模組,過去十年波動度最低(標準差3.54%)的年報酬率是5.6%,若波動度高一些,年報酬率也較高。

「鉅亨買基金」總經理張榮仁表示,2018年鉅亨基金交易平台達成了幾項創舉,一是平台上線以來,持續拓展境外基金上架數量,今年也與摩根投信、富達投信合作基金商品上架。二是推出整合型的投資解決方案「鉅亨趨勢寶」五個主題式的投資組合,提供單一選擇外的基金組合式套餐。

三是推出線上獨賣基金-該基金平台與安聯投信合作,首度線上獨賣「安聯美元高收益債券基金」,突破過去的實體通路優先銷售的情況。四是平台正式更名為「anue鉅亨買基金」,期望在資訊平台上有新形象,並期望基金平台上能推出更多元服務。2018年11月底與前一年相較,該基金平台定時定額與單筆銷售量都分別成長2∼3倍。

展望2019年,張榮仁表示,「鉅亨買基金」持續訴求資產配置型的投資解決方案,除了已推出趨勢寶系列產品,上半年將推出與工研院合作開發的智能理財機器人,提供客製化服務;此外,境內基金系列也將於上半年階段性開放上架。

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