【基金講堂】小心一廂情願的退休現金流計畫

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從0050與0056長期表現可以看出,執著高配息恐帶來較低報酬。
從0050與0056長期表現可以看出,執著高配息恐帶來較低報酬。

對於如何達成財富自由,有些朋友心中可能會有這樣的想法:將資金定期投入每年有5%配息率的高股息個股或ETF;並在資產累積階段,將現金配息再投入原始標的,等到60歲退休,就改成將每年的配息取出使用。

假設每年年初投入12萬元,第一年投入的12萬元,到了年底加上5%配息,成長為12萬6千元,第二年再投入一筆12萬元的資金,如此一直下去,到了第33年結束,可累積到1千萬元的資產價值。這1千萬元以5%配息計算,每年可帶來50萬元的現金流,平均一個月4萬多元,似乎可支應退休所需。但這個做法有不少需要留意的問題。


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