壽險公司紛推「類全委保單」 專家:需考量匯率風險

當前全球進入低利率時代,市場資金氾濫,投資熱潮急遽升溫,除了股市,不少人選擇投入保單市場,讓壽險公司紛紛推出「類全委保單」,打出「高配息」吸引投資人,光是去年(2020年)11個月,契約金額突破8千億大關。但專家示警,類全委屬於投資型保單,不一定穩賺不賠,同時還得考量匯率風險。

低率時代、資金過剩,興起全民瘋投資熱潮,光是買股票還不夠,壽險公司搶「類全委保單」掀起話題,但什麼是「類全委」?與傳統壽險保單相比,「類全委」屬於投資型保單,委託專業投信公司代操,相對市場參與度高,比起過去按時繳費,「類全委」主打彈性繳費,尤其號稱「高配息」,吸引退休族買單。

主打高配息「類全委保單」夯 穩賺不賠?專家這麼說...
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投資達人羅際夫表示,「類全委保單,現在在台灣最風行的是月配息保單,那月配息很多人認為說,每個月都有利息進到口袋裡,就表示有賺錢,其實不一定喔,行情不好的時候,淨值會下跌,所以也許你領了利息,可是賠了淨值的話,整體來講你還是虧損的。」

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根據投信投顧公會統計,「類全委保單」契約,在2016年還不到5千億,短短2年突破7千億大關,去年(2020年)更一舉衝破8千億,投資量大增。但專家示警,風險也不小,三大關鍵,尤其配息率不等於報酬率,別被「配息」兩個字迷惑,加上「類全委保單」,不像傳統壽險能自選商品,投資標的全由投信操盤,「匯損」更可能吃掉你的報酬率。

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羅際夫說,「前幾年很流行,所謂南非幣計價的類全委保單,可是因為前幾年,南非幣貶值幅度非常大,所以很多人買了,南非幣計價的類全委保單,其實是虧損的,甚至有人是夭折的,最好還是以美元計價的為主。」

標榜有專家替你把關的「類全委保單」,在低率時代,成了定存替代品,但畢竟投資都有風險,更沒有保證收益,事前最足功課,才不會沒賺到錢,反而賠上積蓄。

(民視新聞/徐紹芸、黃啟豪 台北報導)

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