外幣保單占比6年最低 美元利變型重獲青睞

外幣保單占整體新契約保費比重續降,但美元傳統型保單已有回溫跡象。根據金管會統計,今(2024)1~8月外幣保單新契約保費1,918.13億元,年增4%,不過占整體新契約保費比重降至37.01%,為近6年同期最低。不過,隨著美國降息,壽險業者強打美元利變型保單,成功吸引保戶,帶動1~8月傳統型美元保單成長11%。而外溢保單銷量同樣走揚,1~9月銷售191億元,一舉賣破90萬張。

從過往資料觀察,近6年外幣保單銷售占整體新契約保費的比重,在2020~2022年都曾衝到50%以上,甚至逼近60%,2019年也有40.26%,但去(2023)年下探至40%以下,僅剩39.18%,今年繼續探低。

以保單類型來看,外幣保單業績不若以往,主要是投資型保單買氣不佳,今年1~8月只貢獻298.2億元,年降35%。反觀傳統型保單賣出1,619.93億元,年增17%。金管會表示,投資型保單容易受資本市場影響,加上美國聯準會9月降息前,8月觀望氣氛濃厚,導致整體買氣難以提振。

就幣別而言,一向是外幣保單大宗的美元保單,前8月銷售58億美元,年降約2%,主要原因為投資型保單不夠力,1~8月僅有8億美元,年衰40%。反而是傳統型商品較受歡迎,1~8月賣出近50億美元,年升11%。

在澳幣保單方面,1~8月新契約保費為2.52億澳元,較去年同期飆升97%。其中,投資型澳幣保單1.44億澳元,年增48%;傳統型澳幣保單1.08億澳元,更暴升2倍以上。人民幣保單部分,1~8月新契約保費0.67億人民幣,較去年同期少20%,進一步來看,投資型人民幣保單0.54億人民幣、年跌22%;傳統型人民幣保單0.13億人民幣、年減13%,銷售皆衰退。

相較於外幣保單銷售力道尚待回溫,以自主健康管理為訴求的外溢保單,則有不錯的成績。今年1~9月銷售191億元,年揚17%,且新契約保單件數突破90萬張。金管會指出,以新契約保費收入來看,國泰人壽的114.8億元,已連續6季排名業界第一,件數則以南山人壽表現最佳,賣出45.1萬件最多。

據瞭解,這2家業者對外溢保單的策略不同,結果也出現差異。像是國泰人壽賣得最好的是「健走型」商品,每張保單的保額較高,保費收入自然較多。南山人壽則力推「健檢型」保單,保額相對較低。

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