外幣致富大不易 美元轉強得等升息

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▲今(2021)年台股仍頻創新高,新台幣兌美元盤中也一度見到「27字頭」,掀起投資熱潮。不過,專家表示小資族想靠外幣投資尋求高報酬會有點失望,除非金額夠大,建議以實際外幣需求為考量,可先從海外基金開始著手。(圖/記者顏真真攝)
▲今(2021)年台股仍頻創新高,新台幣兌美元盤中也一度見到「27字頭」,掀起投資熱潮。不過,專家表示小資族想靠外幣投資尋求高報酬會有點失望,除非金額夠大,建議以實際外幣需求為考量,可先從海外基金開始著手。(圖/記者顏真真攝)

在美國無限量化寬鬆力下,全球大開熱錢派對,資金源源不絕地湧向新興市場,不僅推升台股頻創新高,突破萬六大關,新台幣兌美元更一度見到「27字頭」,創逾23年半新高,也掀起國人投資熱潮,年輕人更是積極,不僅股市開戶數激增,銀行觀察連新台幣兌美元換匯交易人數與筆數亦較去年2月成長6成,來自20-35歲年輕族群交易更大幅成長109%。不過,外匯專家提醒,小資族想靠外幣投資尋求高報酬會有點失望,除非金額夠大,建議以實際外幣需求為考量,在美元還未真正轉強前,預估要等到美國升息,可採定時定額方式分批布局美元資產。

外幣帳戶20-35歲占逾5成 男女理財偏好大不同

根據王道銀行統計分析,在持有外幣的用戶中,有超過5成的用戶年齡20至35歲,顯示年輕人對於外幣理財的偏好,而且年輕女性持有外幣的比例又較男性多約2至3成,年輕女性承作外幣定存的人數亦為男性的兩倍。

若進一步觀察,新台幣兌美元從去年10月升破29元以來,至今年2月期間,整體用戶換匯次數約增加6-7%,其中20至35歲年輕人換匯次數約占4成,而換匯的年輕人中,男性換匯次數為女性的4倍,也顯示出年輕人在外幣理財方面,女性偏好較長期的理財,年輕男性則較偏好短線操作。

同樣,台北富邦銀行分析發現,新台幣兌美元換匯交易的人數及筆數均較去年2月成長約60%,其中來自20至35歲年輕族群交易,更大幅成長109%。而除美元外,人民幣及日圓也是年輕族群換匯的熱門幣別,隨著各地展開施打疫苗,近期市場期待經濟快速復甦,主要國家殖利率曲線持續趨陡,市場預期原物料價格上升也吸引年輕投資人對於澳幣的關注。

數位換匯20-35歲成長3成 美元仍最受青睞

與股市投資一樣,年輕人投資外匯也善於運用數位工具,國泰世華銀行統計指出,年輕人外匯投資比例明顯提升,與去年上半年外匯整體交易來看,國泰世華銀行在數位換匯服務中,20-35歲年輕族群成長3成,占整體交易量近3成,另受疫情無法出國影響,換匯目的以投資為主,因此仍以美金最受青睞。

▲根據銀行統計分析發現,在持有外幣的用戶中,有超過5成的用戶年齡20至35歲,顯示年輕人對於外幣理財的偏好。(圖/記者顏真真攝)

其實,現在外幣投資管道相當多元化,年輕人可直接在數位帳戶或網行銀帳戶進行換匯投資,非常便利,而銀行在熱門社群媒體經營的官方帳號常見到換匯的促銷活動,同樣吸引網路高度使用者的目光,尤其是年輕人的關注,即時掌握最新資訊及換匯優惠。

想靠外幣投資致富不易 以需求考量定時定額布局

不過,台新銀行首席外匯策略師陳有忠也提醒,年輕小資族如果要尋求高報酬的投資標的,或許在外幣投資會有點失望,除非金額夠大,建議以實際外幣需求為考量,尤其新台幣兌美元來到逾23年半新高,有些年輕人出生至今都沒見過這麼高的行情,若未來有要赴美國留學、到國外旅遊,或是購買美元等外幣保單,可採定時定額方式,人民幣因存款利息更好,也可當做定存概念,將定時定額定量撥一些錢到人民幣上。

當然,美元投資商品豐富多元,除了銀行定存之外,美元保單、海外基金、包括美國股票、債券、ETF都可以透過銀行或證券經紀商進行投資。王道銀行建議,年輕人想投資外幣,可以先從海外基金開始著手,選擇全球型或股債平衡型的基金,以定期定額的方式開始投資,不僅可享受全球經濟成長的報酬,也可分散單一市場或股票的風險。

至於新台幣兌美元升勢是否已到頂?陳有忠認為「美元真正轉強的時間還沒到」,但已喪失持續走低的條件,今年應是逐漸盤底盤堅往上走,「真正美元轉強一定要等到升息」。而亞洲貨幣今年走勢可能會相當分歧,基本面佳的國家像是東亞國家貨幣如台灣、中國大陸及南韓,或許還會維持強勢,只是不會像去年那麼強,美元往上走的話,多少會減緩東亞貨幣走升幅度。

不安定年代的投資首選 年輕人也愛黃金

當然,除股匯投資有年輕人化之外,去年疫情嚴峻之時,貴金屬也是不安定年代的首選,避險及保值相關投資工具吸引年輕投資人的關注,尤其黃金價格一度突破2000美元,買黃金的族群有明顯年輕化現象。根據台灣銀行資料顯示,目前投資黃金的客群中,20至40歲的客戶已成為主力,占比將近7成。

投資黃金除了直接買金飾、金條外,還可選擇投資黃金存摺、黃金基金、黃金ETF等。不過,王道銀行指出,買黃金的好處就是保值性高,是避險和對抗通膨的利器,在全球央行大力寬鬆,印鈔救市之下,因為資金充沛,將推升資產價格水漲船高,但也由於黃金本身沒有孳息,不像股票或債券有股息或債息收入,在利率上升的時候,黃金的吸引力就會下降。

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