大升息時代 想保住荷包 就該提早應對

聯準會的暴力升息，有讓你心慌慌嗎？這對自己操作布局的影響有多大？該做什麼準備？在升息趨勢不變之下，想保住荷包，就該提早應對。這次我們將針對升息選股做全攻略的建議，跟著市場專家一起趨吉避凶，才能穩穩賺。

保住荷包策略1》升息潮受惠股選股策略。

保住荷包策略2》運用「指數、商品、美債ETF」提高勝率。

保住荷包策略3》匯兌收益概念股誰最贏？

【文／林明謙】

從9月聯準會開完會後所釋出的利率點狀圖來看，聯邦基金利率已經決定今年要升到4.25%左右，而明年差不多會再升至4.5%，和6月時的會議決策相比，今、明年整整多了4碼、也就是1%，就可以想像市場有多震驚聯準會的超鷹派威力，全球的大升息潮繼續展開。

全球股市資金退潮

這相當的誇張，等於只要把美元存入銀行定存，一年就有約4%的利率，就算去買個美國10年期公債，每年也有將近4%的報酬率，那何必辛辛苦苦在股市中進進出出，穩穩的拿4%不就好了嗎？對於長期的存股族來說，一年不就是想要拿個4%～5%的股息來養老退休嗎？所以，全球股市的資金正在大幅退潮中。

事實上，今年初時的美元指數約在96左右，但經過一路大漲之後，現在美元指數已上來至114附近，漲幅相當驚人。代表今年只要把台幣換成美元，投資人就可以賺進15%的匯差，和台股指數今年大跌超過20%相比，簡直是天堂與地獄的差別。

金融受惠但先避避

在這種全球大升息潮下，想當然耳，受惠股一定是金融股，而且是以銀行為主體的金融股，而不是壽險股，因為壽險股持有大量長期投資的股票與債券，在今年全球股債雙雙大跌的情況下，壽險業的淨值將會大用下滑，因此股價的破底壓力將更為沉重。

不過，雖然金融股是升息的直接受惠者，但是現階段全球股市正在破底大跌中，就算要布局金融股也得要先等等，等什麼呢？等不再破底，並且打出2個星期的底部，這樣子再開始布局會比較穩妥。

畢竟現在是大環境的資金面問題，台股與台幣的資金外逃，先等這個非常時期過了之後，再來好好的觀察並找出合適的切入點，千萬不要和外資硬碰硬，畢竟再好的股票也承受不了外資的賣壓與全球股市的大跌。

金融股必看中信金

在金融股中，當然必看中信金（2891），因為是銀行股代表，未來台灣央行也將被迫升息，慢慢的或多或少跟上聯準會的腳步，不然台灣的資金會加速外逃。所以中信金未來有持續升息而拉開利差的題材，而且銀行本業經營已相當的穩健，若再加上升息所帶來的獲利，可望帶動2023年的EPS成長，若要做這波的大升息題材，中信金是不能錯過的金控好股。

【完整內容請見《非凡商業周刊》2022/9/30 No.1321】

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