大賣空主角原型示警 氣候衝擊房產金融風暴恐再起

儘管美國房地產市場退燒,但仍然處在高點,電影大買空的主角原型,風險管理顧問柏特就提出警告,認為一般民眾忽略,美國兩成的住宅都可能飽受風災衝擊,氣候可能導致金融危機歷史重演。極端氣候引發骨牌效應,全球金融恐怕再次掀起風暴。

電影大賣空對白:「接下來會發生什麼事,那是什麼,這是美國的房產市場。」

美國房產一落千丈,次貸風暴還記憶猶新,但專家擔心類似的情況還會再發生。只是這次造成骨牌倒塌的推力,卻是氣候變遷。

CNBC記者:「研究人員表示,美國因還沒發生的水患風險造成成本,成為不斷增加的威脅,包括對家庭經濟穩定,以及廣泛的抵押貸款市場都會受到影響。」

現在在氣候風險管理公司擔任顧問的柏特,其實就是電影大買空主角的原型,曾經精準預言2008年的金融海嘯。這次伯特直指美國房產面臨隱藏危機,預估美國大約兩成住宅可能淹水,恐怕有定價錯誤的風險,一旦災害來臨價格修正將對整個房市造成衝擊。

氣候風險管理公司顧問柏特:「基本的情況下價格修正導致房屋價值損失,總體而言大約8000億美元,這是相當沉重的打擊,即使對高達40兆美元的市場而言也是如此。」

因為水患因素時常被忽略,而且伯特擔憂這樣的房價大跌的情況,不會只出現在美國,全球各地都可能有類似的風險,還可能受到更嚴重的衝擊。

氣候風險管理公司顧問柏特:「我認為真正的問題是,實際上風險最高的是發展中國家,因此這與房價導致抵押違約無關,更多的是因為這一次突發事件,政府實際上無法處理天災帶來的損失,結果出現更多的人道危機,這顯然會影響到每個人,因為在全球經濟當中我們都互相牽連。」

2022年巴基斯坦一場洪水,220萬棟房屋就這樣泡湯。英國也有六分之一人口,住在水患高風險區,一年因為水患造成的損失恐怕達到8.7億美元。去年美國也遭逢颶風侵襲,經濟損失高達上千億美元。這樣的衝擊對房市也造成嚴重風險,專家預估,美國房價可能被高估了2370億美元。一場嚴重的風災水患,上千億的資產可能就此化成泡沫。

CNBC記者:「目前估計美國超過1460萬棟住宅,佔全部房產的10%,每年有1%的概率受到水患侵襲,預估洪水發生頻率和嚴重程度的增加,可能到2050年另外160萬棟住宅也面臨風險,預計同一時期的年度損失將大增26%。」

包括洛杉磯、紐約或是佛州,都是房產市場燒滾滾,房價高到嚇人的地點,但同時這些城市也都是水患容易發生的區域。

氣候風險管理公司顧問柏特:「佛州南岸我的意思是,我們非常密切關注的一個地區是李郡,很不幸的在2022年受颶風伊恩毀滅性侵襲,我們實際上在2021年就將李郡列為,美國境內洪水風險價格最高的郡或都會區之一。」

氣候異常水患說來就來,也讓保險公司大喊吃不消。德國的保險公司就警告,如果政府不能阻止建設公司,在容易受到水患侵襲的區域搭建新的房屋,未來的水災保險費用恐怕會失控。

房產保險公司高層史密斯:「我們基本上認為,必須採取更全面的方法,來確定建造住宅的地點,尤其是在未來的規劃和住房改革中,雖然我們可能知道目前的水患風險,但往往沒有考慮到未來水災風險,希望在這方面能夠能有更多可以落實。」

極端氣候對房產的威脅,衝擊到房產交易市場、銀行房貸還有保險產業,對金融市場的影響顯然不能小覷。尤其金融系統牽一髮而動全身,就怕一場強烈暴雨來襲,蝴蝶效應的影響之下,全球金融也將會受到風暴席捲。

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