大額存款利率為什麼比較低?定存越多越吃虧?

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近日團購電商老闆「486先生」陳延昶在臉書發文,表示他最近發現定存利息只有0.7%,讓他超傻眼,決定馬上將定存解約改投入股市,網友驚呼「存款9位數」的同時也驚嘆存款破億的定存利率竟然這麼低,究竟為什麼「大額存款」的利率會比一般定存還低呢?

根據臺灣銀行新臺幣存(放)款牌告利率顯示,一般存款的一年定存固定利率是0.755%,然而大額存款(五百萬元以上)的一年定存固定利率只剩0.130%,也就是說存每100萬會落差到6250元,定存期限越長,落差甚至更大!

目前各家銀行對於「大額存款」的定義略有不同,部分銀行200萬元以上就算是大額,也有少數銀行將界線畫在2000萬元,最普遍的分類是臺灣銀行的500萬元。

新臺幣存(放)款牌告利率
新臺幣存(放)款牌告利率

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為什麼大額存款的利率會低於一般定存呢?主要是因為市場資金過多,銀行錢滿為患,如果銀行無法將資金放貸出去,還需提供大筆的利息給存款戶,就會造成銀行的虧損,因此銀行端「以價制量」,透過調降大額存款的利率來降低資金過多的壓力,釋出更多的資金到其他金融產品,也造成大額存款利率低於一般存款的狀況。

但存款戶也是能透過四招來避開大額存款的低利率:

  1. 將大筆定存單拆分成數筆小金額的定存單

  2. 挑選大額存款上限較高的銀行

  3. 直接與銀行端商談大額存款的運用方式

  4. 改用大額保單來獲取較高的固定收益

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