【失能險賠不賠4】失能險保證給付只剩這3家 不還本CP值最高

劉以親
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民眾長照風險意識抬頭,能按月給付的失能扶助險、長期照護險受歡迎。
民眾長照風險意識抬頭,能按月給付的失能扶助險、長期照護險受歡迎。

在民眾對長照危機意識抬頭下,越來越多人有投保「類長照」保險的觀念,尤其失能扶助險以失能等級表做為理賠依據,再加上市場上有一旦確定為1至6級失能時,保證給付10~15年不等的商品設計,吸引很多保戶在衡量風險後,願意掏錢買單。

失能扶助險從2013年上市銷售以來,近3年至少歷經3波大規模改版,有的保費已調漲數次,有的則是拿掉保證給付、豁免保費保障範圍減少、拉高投保門檻或限制年齡,條件越趨嚴苛,尤其保險公司從2019年初紛紛停售或限縮有保證給付條款的失能險,目前僅剩台灣人壽、遠雄人壽、宏泰人壽仍有保證給付的商品。

捷安達保經董事長吳鴻麟表示,市售失能扶助險有定期險、終身險,其次又有區分還本和不還本,「要買哪一張,其實看需求和預算衡量,有些高資產族幫小孩投保,還是指名要買終身還本型。」

但如果是預算有限的民眾,不還本、定期的失能扶助險是最佳選擇,目前市場上就以有保證給付、不還本的失能險最親民。另外,隨著失能險保費調漲,與長期照護險的保費漸漸拉近,再加上失能險的保證給付商品變少,也有民眾轉而詢問同樣能按月給付的長期照護險。

有別於失能險是依失能等級表認定,南山人壽表示,長期照護險只要保戶依據巴氏量表認定6種狀態(更衣、進食、平地移動、移位、如廁、沐浴)符合其中3個失能,或者是場所、時間、人物這3項,有其中2項出現認知障礙,不管是因自然老化所引起的失能,或者是意外、疾病所導致的失能,都可以理賠。

有保證給付的失能險Best buy(無身故還本)


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