存放款利差十年新低 國銀難賺

呂清郎╱台北報導

工商時報【呂清郎╱台北報導】

中央銀行公布第三季國銀存放款加權平均利率各為0.55%和1.87%,均為歷史最低紀錄,利差則是連續三季停在十年來低點的1.32個百分點,與2009年第一季的史上最小紀錄1.11百分點,差距僅0.21個百分點,國銀賺利差真的難。

根據央行統計,國銀存款加權平均利率在去年第四季滑落至歷史低點的0.55%,今年第一及第二季小幅回升至0.56%,第三季又再降至0.55%。放款加權平均利率從2017年第三季的1.93%一路向下,屢創歷史新低,至今年第三季降至1.87%,再刷新最低紀錄。

由於存放款利率同步下滑,因此存放款利差連續三季停留在1.32個百分點,為2010年第一季以來的新低。銀行授信主管表示,放款加權平均利率向下,主要還是因為銀行殺價競爭的結果,不論企業或個人放款,「利率殺到見骨」,造成利差也停在低位。

雖然存放款利差表面上看來還有1.32個百分點,銀行授信主管指出,實務上,目前優質的龍頭型企業往往可取得低於1.0%利率,一般民眾最大筆借款的房貸,銀行的搶攻優質戶的專案,利率也比1.5%高不了多少。且不論是企金或個金,放款有一定的相關作業成本及風險貼水,尤其可能出現逾放的損失,目前的利差水準,真的已經沒有賺頭。

銀行資金調度主管說明,長期以來市場資金過剩結構不變,銀行資金滿溢,加上第三季台股發放現金股利高峰期,企業定存轉往活存增加,且台股穩步向上挑戰「萬一、萬二」大關,散戶資金也大量湧入證券帳戶,使得存款加權平均利率趨於下滑。

目前存款利率可說是低無可低,對於理財最保守的定存族來說,甚至造成存款縮水的結果。銀行主管解釋,根據中央銀行預估今年消費者物價指數(CPI)年增率為0.7%,目前一般1年期定存及定儲利率均低於1.1%,存款利率被通膨抵消後,實質上已所剩無幾,如果是大額存款(各銀行規定的門檻不同,例如300萬元或500萬元以上),利率甚至全部不到0.5%,低於CPI年增率,代表存款實質上就是縮水了。

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