存股「定期定額」投資優點解析!新手操作定期定額5大原則:「越早開始存股越好、慎選出場時機!」

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投資理財可說是人生中最重要的一門學問之一,而隨著台股市場熱絡,不少人也紛紛投入投資理財的行列,不過投資的方式與策略種類相當多,除了相當熱門的短線投資法「當沖交易」,也有適合存股族參考的「價值投資」,每種投資方式都各有其利弊,本篇要介紹的則是長期投資、存股的其中一種策略——「定期定額」(dollar cost averaging),透過定期定額的投資方式,可以逐漸降低購買的平均成本,包含股票、基金以及ETF也都能以此方式操作,除此之外,定期定額不只投資的風險相對較低,由於每次都只需要投入一部分資金,也是相當適合小資上班族或理財新手的投資方式!以下就讓我們從了解定期定額存股策略開始,到五大必須知道的注意事項,解析定期定額投資法!

什麼是「定期定額」投資?

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定期定額投資」不同於一次將多數資金投入市場、靠著買低賣高獲益的「單筆投入」,意旨在固定的一段時間區間裡,用固定的金額買進,並且長期持有。

操作方式可以像是:每個月固定買3000元的基金或定存股,如此隨著每次買進的價格與數量不同,長期累積下來便能達到「降低平均成本」的效果,讓投資的風險降低! 

為什麼要以「定期定額」投資?

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操作方式簡單的定期定額投資,其中最吸引人的優勢,便是它可以解決投資時常見的「買在高點」的問題,讓你不必太過擔心自己是不是在最好的時機買進。

除此之外,由於是固定時間、固定金額買進,操作定期定額時便不太需要長時間緊盯股市走向,在投資時更不會因為股市波動,或一時的情緒就影響到理財策略

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另外,可以運用定期定額投資的標的也相當廣泛,包括股票、基金與ETF等常見的商品,都能以此方式投資!且由於每期都只需要投入部分金額,所以即使手頭沒有大筆現金,也能持續運用定期定額的方式投資,慢慢累積出可觀資產,是相當適合小資理財的方法!

快速重點掃描 「定期定額」投資四大優點

  1. 避免錯估行情,在不好的時機點買進

  2. 較不易受股市波動影響、風險偏低

  3. 投資方式固定規律,策略不易受短暫情緒影響

  4. 每期以固定金額投入、操作簡單,適合小資與新手理財

了解以上關於「定期定額投資」的優點後,在開始實作之前,先下滑繼續看操作「定期定額」一定要知道的五個注意事項▼

「定期定額投資」注意事項#1:謹慎選擇投資標的

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雖然定期定額投資法需要花費在鑽研股市的時間,相較於其他投資方式少,需要承擔的投資風險也比較低,但在選擇定期定額的投資標的物之前,還是要跟做任何投資一樣,先仔細研究、了解這家公司或這項商品是否有發展性,否則如果選到了一直下跌的不佳標的物,還是有投資失利的可能。

「定期定額投資」注意事項#2:越早開始越有利

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定期定額投資透過市場浮動的特性,隨著每段時間標的物的價格不同,投入固定金額在高點買少、低點買多,長期下來便能拉低平均成本,並藉此獲利。

然而要達成這樣的目標,是需要長時間累計的,因此對於想嘗試定期定額的投資人,一般會建議越早開始越好,因為在每期投入相同金額的情況下,假設你計畫在60歲以前退休並退出市場,那麼越早開始投入,就能累積出更多資產,得到更好的成果。

「定期定額投資」注意事項#3:盡可能按照計畫走

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正如前述所說,定期定額投資策略需要長期累積,因此一開始設定好投資的規劃(如:時間間隔、每次投入金額等)之後,最好就不要隨意的更改投資計畫,否則便可能影響到後續的獲利!

然而在長時間的投資過程中,你可能會經歷股市大漲、大跌,可能會看見有些人已經透過短期投資得到不錯的獲利,但無論如何,如果決定了要以定期定額進行投資,那麼最好的方式就是不要受外界影響,按照自己的步調持續穩定的投入。

「定期定額投資」注意事項#4:投入時間太長效果可能降低

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不過隨著投入的時間越來越長,累積的資產總額越來越高,定期定額拉低平均成本的效果也將逐漸降低。這時候除了準備出場,也可以考慮稍微調整投資策略,在價格下跌的時候多買,或是改成按照固定比例,以定期投入總資金固定趴數的方式,繼續拉低成本。

「定期定額投資」注意事項#5:必須慎選出場時機

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最後,對於定期定額投資最重要的階段,大概就是準備要出場了結的時候了,選對好的時機便可能讓長期的投資得到美滿結果,但如果選擇的時機較差,就有機會錯過未來的獲利機會!

畢竟市場的走向相當難以預料,因此定期定額出場時,建議以「分批出場」的方式進行,將資產分成數等份逐批贖回,如此一來便可以在保障出場當下報酬的同時,也保留一部分的資產,等待後續更好的機會。 

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*本文由哈潑時尚 Harper's BAZAAR 報導,未經授權同意不得轉載