定存短不如長 固定大勝機動

中央銀行降息後，存款族受傷慘重，也面臨錢要怎麼存的難題。結論寫在前頭，進入降息循環，存固定會比機動更有優勢；加上此次新冠肺炎重挫全球經濟，恢復期恐不短，在走向長期低利環境前，存長優於存短。

新冠肺炎衝擊全球，央行大動作降息1碼，與過往最大不同在於，這回為了降低個人及企業貸款負擔，採取的是「降好降滿」1碼，反映在存放款利率牌告上，均有0.25個百分點的完整降幅，對存貸款客戶都會很有感。

進入降息循環，銀行在利率調整上也動了些「手腳」，以台銀為例，1年期定期儲蓄存款機動利率下調0.25個百分點，同年期固定利率則調降0.3個百分點，調降後機動、固定利率分別為0.84％及0.79％。

問題來了，調整後固定利率比機動利率還低，以存1萬元來計，1年利息差50元，到底要不要為了這50元，棄固定改存機動利率呢？

專家指出，降息循環下，存固定利率比較不吃虧，加上這次新冠肺炎衝擊各行各業，全球經濟就算沒倒退嚕，也是元氣大傷，各國央行為了搶救經濟，勢必多次降息，由此推斷未來利率還有低點，眼前絕非最低利。

在台灣，央行總裁楊金龍已經明示，降息還有空間，以過往央行降息步調，即便是降幅最小的半碼，反映在存款利率上至少有0.05個百分點，等於下回若再降息，固定利率就可贏過機動利率，甚至出現黃金交叉。

專家表示，雖然眼前存固定利率比較吃虧，但沒差多少，且只要央行再度降息，馬上就可扳回來，所以若真的要存定存，還是以固定利率為首要考量，切勿因小失大。

至於要存多久好？專家認為，這波降息循環沒有個1、2年很難扭轉，存長優於存短，同樣都是固定利率，台銀1年期固定為0.79％、2年期0.795％，雖然差異不大，但若1年後利率仍舊處於低檔，屆時轉存損失更大。

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