定期定額不停扣 養胖退休資產

工商時報【黃惠聆╱台北報導】 隨著市場環境及相關政策不斷變化，一般民眾若想確保退休生活的品質不受影響，法人表示，民眾更應即早進行退休理財規畫，可以依照所屬的年齡層和風險偏好，靈活運用各類型的基金特性，進行資產配置。若不知如何配置，透過ETF作定期定額長期投資，也是存退休金準備的簡單方式。 群益投信投資長李宏正表示，若以年齡來劃分，40歲以前由於距離退休時間普遍尚早，對於市場波動的承受度較高，建議可進行較積極的配置，如以股票部位為重，加速資產累積，因此，如投資印度、中國、東協、新興市場等單一市場或區域型產品。 李宏正說，隨年齡增加，來到40至55歲的中年期時，此時除了養育小孩外，扶老壓力也可能逐漸浮現，風險承受度也相對降低，建議採穩健操作，收益資產可提高至四成左右，適度建立特別股、股債平衡、債券型基金等具配息、波動度較低之部位，平衡投資風險。 而當年紀邁入55歲，成為準退休族的投資人，投資上更須注重保本性和安全性，李宏正表示，可以穩定配息之特別股基金、債券型基金為主，維持固定收入及降低資產波動。 由於社會新鮮人賺得不多，常認為即使每個月存一點錢恐怕也無濟於事。但以實例分析，若該位小姐是於2003年7月才進入職場，每個月10日領薪就先預留3千元投資一檔台股基金，假設在2019年5月21日贖回，投資成本是57.3萬元，A檔台股基金贖回金額是82萬7,859元，投資報酬率是44.8％；若投資在B檔台股基金，贖回時可得134萬2,209元，投資報酬率是134.24％，雖二檔台股基金績效差很多，但仍比存放在銀行所累積的資金多。 若是投資台灣50ETF，投資報酬率只是105.999％，這報酬率已含每年配息二次，共獲得118萬346元，因此，若不知道如何選擇標的時，用ETF作定期定額標的，算是一個不傷腦筋的選擇投資標的好方式。 元大投信AI智能退休研究團隊強調，退休理財應視為「長期」理財模式，應避免利用短時間買低賣高的操作模式，可透過定期定額投資，投資配置時也應盡可能「分散再分散」，例如選擇ETF作為定存股標的，由於ETF投資一籃子股票，可避免個股波動引發的風險，對於首重穩定的退休理財而言，是相當適合的投資標的。