定期定額扣三年 報酬逾六成

呂清郎╱台北報導

工商時報【呂清郎╱台北報導】

在高齡化、少子化、長照安養等議題受到廣泛討論,越來越多國人開始關心退休理財規畫,今年由基富通證券推出好享退專案,吸引逾11萬投資人報名,熱烈程度超乎預期,群益投信建議,落實定期定額四大金律,退休理財將可事半功倍。

群益投信表示,隨平均壽命延長,退休金準備越早開始越好,但現代人工作忙碌,往往無暇顧及或不知如何規畫,使得利用金存退休金成為主流,搭配好的機制提升理財效果,以定期定額長期穩定投入,及漲多停利、下跌不停扣等進階策略,循序漸進累積足夠退休資產,安心追求理想退休生活。

群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤指出,定期定額透過時間複利效果逐步累積退休資產,優勢在有紀律攤平投資成本,但若要維持20、30年定期定額不間斷,對人性是一大挑戰,有必要落實四大金律。首先,堅持扣長期,至少維持三年,根據經驗,正報酬機會可望達六成以上。

其次是漲多要停利,當漲幅已超過停利目標,適時獲利了結、落袋為安,例如單一區域和單一新興國家股市波動相對大,應設定停利機制,若自2010年開始定期定額拉美股市基金,並於獲利15%時停利再續扣,至今年11月底停利次數為兩次,累積報酬率達14.97%,若都不停利,同期間累計報酬僅1.26%。

吳政澤說明,其三為下跌不停扣,即使扣在相對高點,在下跌段也不停扣,攤平效果佳,當市場反彈,長期累積的單位數可望讓報酬加速逆轉勝。第四即逢低再加碼,當跌幅超過可承受範圍,不停扣且再加碼,有望提早創造轉歸為盈的機會。

整體而言,吳政澤強調,定期定額概念結合上述四大金律,有望使投資人擁有更高效率的定期定額投資成果,退休金準備事半功倍,在執行上可搭配群益投信所推出的日日扣新機制,以更符合人性、更聰明的策略準備退休金。

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