富蘭克林華美:目標日期基金實現快樂退休

文╱陳愛珠

工商時報【文╱陳愛珠】

戰後嬰兒潮正屆臨退休年紀,退休理財議題持續在各大論壇中討論發酵。富蘭克林華美投信指出,退休理財三要件包括:長期投資、持之以恆及選對工具;而全球退休資產規模最大的美國退休基金協會,對於退休投資面對各類資產震盪加劇,已經認知到追報酬不如控制風險,正持續投入兼顧成長性與市場波動度的目標日期基金類別,從長期投資角度逐步協助客戶來進行退休的準備。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼分析,退休金準備主要是支付未來退休生活所需,面對退休金缺口,許多人選擇透過投資理財填補,不過退休投資動輒二、三十年,一般投資人要自行進行資產配置,以尋求長期穩定正報酬表現並不容易,更多時候反倒難以判別投資目的是標的成長潛力,還是盲目置資產於波動風險,並非最適合的退休準備策略。

邱良弼進一步指出,退休最重要的三要素,除了長期時間複利累積、持之以恆投資外,就是選擇「對的工具」,2008年金融海嘯之後,近10年各類主要資產皆繳出了正報酬表現,但在2018年多數資產皆出現修正,意即一旦風險控管不慎造成資產過度損失,將影響投資成果、需要更多時間等待回本,這對僅一次機會的退休準備十分不利。

因此,邱良弼建議,退休資產應從控制下檔風險的角度思考,適當投入目標日期基金:依據退休到期的時間選擇接近的傘型「目標2027組合基金」、「目標2037組合基金」、「目標2047組合基金」產品。

初期以較積極策略盡可能創造資產成長,後隨退休年齡的接近程度調整投資目標並控管風險,主動逐步降低風險性資產比重,應對長期市場波動。

而更有甚者,以考量退休後十年的理財需求,推出目標日期型基金進化版,透過模型投資分析,並在目標到期日後,將風險降至更低。

富蘭克林華美投信建議,退休金準備絕非取決於投資標的是否具有潛在高報酬,更重要是注重投資組合風險的控管。

退休資產投入兼顧成長性而且重視風險控管的目標日期基金,將主動避開評價高估與波動度較高的市場,專注於布局低波動、具長期增值潛力之標的,愈早投資,就會愈有機會在退休年齡到達之前,藉由適當投資策略幫助,進而實現快樂退休的目標。

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