根據國發會去年所做的人口推估報告，扶養比預料在2060年突破100，宣告幼年與老年等依賴人口，將超過工作年齡人口。趁早擬定退休理財計畫是保障個人中晚年生活無虞的必要作為。富蘭克林投顧建議，退休理財佈局方面把握五大關鍵點，包括「依時間調整基金組合」、「依風險屬性組織基金組合」、「培養穩定現金流」、「重視長期趨勢」、「可對抗通膨」，將有助提高成功率。

依時間調整基金組合：現在有更簡單省事的標的，也就是目標日期或生命週期型基金，交由經理團隊隨時間主動調整投資組合及風險性資產比重，投資人只須決定預估退休或有資金需求的時間年分。

依風險屬性組織基金組合：退休理財屬中長期計畫，投組表現的穩定性與配置的應變力格外重要，這正是結合AI、大數據運算的ROBO智能理財強項，以富蘭克林國民理財機器人為例，納入多檔基金量身打造投資組合後，過程中全監測、再平衡機制，讓退休投組時時處在最佳狀態。

培養穩定現金流：有工作薪資等收入時應積極養大退休基金部位，接近或進入退休後的資產配置不妨以美國股債平衡型基金為核心，配上複合債券及有股利題材的股票型基金，同時掌握債息與股息雙收益。

重視長期趨勢：可納入具中長期利多題材的類型，像是引發全球公私部門共同關注的永續投資議題，透過一檔全球氣候變遷股票型基金，可廣泛參與符合ESG、SDGs規範的潛力產業。

可對抗通膨：無法預料通膨怪獸何時壓境，不如平時就佈局基礎建設、公用事業與房地產相關的基金，降低通膨影響也兼收穩定領股息的好處。

富蘭克林投顧表示，預設退休時間、審視風險承受後，可自行規劃資產配置，現階段透過結合美國平衡型、複合債券與基礎建設型基金的「聚富金三角」組合，即能分享股債雙息收益、卡位中長期亮點產業揚升等契機，穩健又不失積極的為退休準備努力。