2023年美國升息續響「鷹啼」，富豪大戶資產配置又動了。據金管會昨（9）日公布1月底統計，八家銀行開辦高端資產（1億元以上）財管客戶、總資產規模4,705億元中，配置存款比重略降，反增加債券部位，顯示美國高利率讓大戶掀起投資海外債熱潮、又以5至8%高殖利率為首遠。

而富豪戶資產配置保單部位，則從2022年初約占資產規模的22%、在6月開始、跌破二成後，到2023年1月仍維持17%的配置比重，顯示富豪戶依舊不愛「存保單」，寧可投入海外高息債券的懷抱。

銀行主管坦言，2022年資本市場動盪、各國通膨居高不下、全球經濟趨緩壓力浮現，使保戶對投資型保單縮手，傳統型保單也因金管會嚴管宣告利率，利變保單買氣低迷，使富豪戶棄保單轉存款；2023年初這種現象似乎仍續存在。

據金管會1月底統計，富豪戶資產配置組合中，存款占49%、保險占17%、基金占13%、債券占9%、境外結構型商品占4%；若與去年底相較，債券、基金各增1個百分點，結構型商品續減、保單維持。

若拉長到近一年的配置來看，仍以存款大增了11個百分點最多，保單掉5個百分點最兇，配置債券緩步增加，境外結構商品則緩降，基金約莫維持12至13%變動不大，顯示2022年至今，富豪 戶投資主力仍以存款、債券為主。

2023年1月底共八家銀行開辦高資產客戶數3,766人、管理資產規模4,705億元，較去年同期客戶數和管理規模都有翻倍成長，業績最好的前三大是中信銀、兆豐銀和第一銀。

中信銀1月底客戶數、管理資產規模各達1,291人、1,247億元續居冠，市占率各達34%及26%，市占率略有下滑，顯示被後起的大行庫瓜分市場，亞軍是兆豐銀709人、1040億元，季軍是第一銀457人和708億元。

永豐金證1月底客戶數283人、交易金額208億元，客戶數和交易額都居冠，元大證121人、交易額148億元次之，老三是兆豐證98人、102億元。

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