專家傳真-變革之風:金融科技對財富管理產業的影響

謝淑琴法國巴黎銀行財富管理台灣區執行總監
中時電子報

工商時報【謝淑琴法國巴黎銀行財富管理台灣區執行總監】

現在,不僅是年輕人,幾乎所有年齡層的人士都相當熟悉科技,同時也希望自己能走在科技尖端,這點對高淨值資產人士(HNWI)來說也是如此。事實上,高淨值資產人士生活的各個面向都充滿數位工具,因此,他們對財富管理也有同樣的期望。

在傳統的財富管理產業中,我們可以觀察到「金融科技」──也就是「FinTech」──正在掀起一股變革之風,數位財富管理領域也因此蓬勃發展。長期深耕於財富管理產業的我們,也看到幾個關鍵趨勢與機會,而這些因素將影響未來的金融科技發展。

一、資訊安全

資訊安全仍然是金融科技的一大關鍵趨勢。由於許多人仍有所擔憂,因此,唯有在身分驗證以及文件╱資料管理等安全領域不斷創新且改善的情況之下,金融科技才有被廣泛運用的機會。針對這點,我們預期相關的討論仍會持續好幾年,當然,安全領域也同時會不斷出現更多創新技術。

二、個人化建模

透過金融科技,財富管理公司將能更無窒礙地根據客戶的個人需求,制定出量身打造的解決方案和服務,進而改善客戶體驗。甚至,未來將有可能「提前預測」客戶生活中的重大事件(像是繼承計劃或退休),並透過情景規劃及預測識別出潛在的影響與後果,進而做出更符合客戶需求的財富管理決策(例如財富傳承)。

另一方面,金融科技能幫助我們更輕鬆地藉由人口統計資料和心理數據,深入了解客戶的特質與角色,同時為客戶設計個人化的服務體驗。另一方面,大數據的運用也可提高風險識別與評估的能力,也能在開發更複雜、多元的服務模型時加以利用。

三、精密的機器人顧問服務

這裡所指的「機器人顧問」並非物理機器人,而是應用於自動化數位財富管理平台的數位機器人。機器人顧問能夠全天候提供服務、透過演算法給予財富管理建議,有些甚至能直接代表客戶進行金融交易。

必須強調的是,機器人顧問的出現並非是為了取代真人理財顧問;相反地,它應是為了讓真人理財顧問減少花在資料輸入和投資管理上的時間,以專注為客戶做真正重要的事情。

但是,要如何將機器人顧問服務完美地整合於財富管理公司的核心產品之中,也是一大挑戰。機器人顧問是相對容易被別人複製的,因此必須做出區隔。這也代表財富管理公司必須進行額外投資,以開發更多元的技術、或是擴展現有的功能。

四、簡化全通路體驗

隨著數位解決方案的興起,許多客戶也開始利用網路進行財富管理。這也意味著,各設備介面之間的串連必須簡化、易於使用。儘管如此,由於很少有人能完全適應──或是滿意於──純數位或網路的互動方式,顧問與客戶之間的面對面溝通以及服務的一致性仍不可或缺。

五、自動化資產配置服務的擴展

透過自動化的解決方案,客戶得以透過網路進行資產配置流程並執行,也能隨時隨地監控投資組合以及相關變動,這將減少因辦公時間和時區差異所帶來的限制。

目前,自動化投資解決方案通常僅限於股票、共同基金、交易所交易基金和債券。不過,隨著金融科技的持續發展,未來將有機會加入結構化投資和槓桿工具,我們也能看到自動化解決方案之即時應用功能有所改善。

當然,隨著金融科技及數位財富管理產品快速發展和普及的同時,仍存在許多不足和有待改進之處。然而,我們預期在2019年後,將可看到相關技術的迅速精進。我們深信,隨著這股變革之風逐漸加劇,客戶及財富管理公司都將因此而受益。

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