年度保單健檢 壽險業畫3重點

黃有容╱台北報導

中國時報【黃有容╱台北報導】

根據保發中心統計,2018年國人平均壽險保費支出為14萬8865元,比前一年度成長近3%,投保率高達249.45%,等於平均每人擁有約2.5張保單,不過,是否人人都認識自己的保單?壽險業者建議保戶進行年度保單健檢時,了解階段性保障重點、用「雙十原則」檢視保障額度和保費負擔。

元大人壽建議,保單健檢應掌握的第一個要點,就是先檢視目前所處人生階段的主要風險,以此確認保障規畫是否妥適。例如,社會新鮮人可運用意外險與定期壽險來分散「走太快」的風險;中壯年時期家庭責任較重,應強化壽險和醫療保障,並開始準備退休金。

至於空巢期則已累積了一筆資產,且養育子女等負擔較少,可著重規畫退休現金流,同時強化醫療及照護保障,降低「活太久」、「走不了」對家庭經濟的衝擊。業者建議,應採取「先保大、再保小」的原則,針對較難承受的風險類型優先規畫。

第二個要點,要針對現階段收入,檢視現有保單的保障額度與保費負擔是否合理。若為了完整保障,甚至抱有投資心態,使保費超出經濟能力負擔,保障也將無法持久。業者建議,可運用「雙十原則」來進行調配,壽險保額應為年收入的10倍以上,保費則控制在年收入的十分之一以內,較不會造成經濟壓力。

最後,檢視手邊所有保單資料是否正確,例如,通訊地址的正確,關乎各項保戶權益通知的即時送達;工作轉換可能影響職業等級及後續應繳保費與理賠事宜,若未更換,可能多繳保費不自知;步入結婚、生子等重大階段也可能產生受益人變更的需求。

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