建構退休三支柱 晚年銀向未來

台灣即將邁入高齡化社會，醫療費用也因長壽，增加的幅度更為明顯，若在健康且活得久的情況下，準備的退休金勢必更多，建構退休的三大支柱（W.H.S），Wealth、Health、Society，才足以撐起美滿的老後生活。

根據台灣人壽發布的「2020台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查顯示，民眾對未來退休財源充滿不確定感，因此已扭轉過去退休能依靠政府社會保險的印象，轉為靠自己儲蓄才是退休生活的主要收入來源。

Wealth（財務自由）是趁早建立人生「安、穩、傳」保險規畫，創造財務永續自由。「安」是指從就業新鮮人開始建立安全防護，移轉風險；到了花費增加的三明治家庭階段，則以「穩」定增值計畫理財方式置產並累積財富；屆齡退休時規畫資產妥善「傳」承。

尤其今年因為新冠疫情，更要留意醫療保險缺口，像是赴醫院治療時，若產生健保不給付的額外雜項花費就得自行吸收，以險種來說可以實支實付醫療險支應，依目前醫療水準評估，建議理想住院日額應於3000元以上，雜費額度應不低於15萬元。

新冠案例中，有少部分患者出院後出現不可逆的症狀，例如肺纖維化，致嚴重喪失工作能力，可能已符合失能險理賠認定，此時保險公司將每月或一筆給付保險金，彌補收入中斷損失；以目前外籍看護每月費用為參考，換算保險金額月給付金應不低於3萬元。

若併發重症導致不幸離開，家庭可能頓時失去依靠，此時遺屬生活費、孩子教育費用仍需持續支出，建議提早以定期壽險或投資型保險拉高個人壽險保障，保險金額可以個人年收入5至10倍做為參考。

Health（健康活躍）是指如均衡飲食、規律運動及定期檢視等規律生活；同時維持如投身社會公益、終身學習、再入職場或親子互動等的Society（社群關係），增添老後幸福感，用絕對的超前部署「銀」向未來。