彭博:拜登政府私下憂,「數位人民幣」可能推翻美元儲備貨幣地位

商業周刊
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圖片來源:中國是世界上第一個發行虛擬貨幣的主要經濟體。 (來源:Dreamstime)
圖片來源:中國是世界上第一個發行虛擬貨幣的主要經濟體。 (來源:Dreamstime)

撰文者:張方毓 編譯

《彭博》報導,拜登政府正加緊觀察中國的數位人民幣計畫,知情人士表示,一些官員擔心,中國長期來說會藉此爭取取代美國,讓人民幣推翻美元成為國際儲備貨幣。

現在,中國數位人民幣正在熱身,該知情人士表示,美國財政部官員、國務院、五角大廈和國安會加緊努力評估其潛在影響。

中國目前已經在全國抽中75萬人試行數位人民幣,是世界上第一個發行虛擬貨幣的主要經濟體。中國預計會進一步拓展數位人民幣,因為明年2月北京將主辦冬季奧運,到時能夠藉機曝光到國際。

不過,美國官員其實比較不擔心數位人民幣會馬上影響全球金融體系的結構,他們最想知道的是數位人民幣將如何分配,以及中國是否會藉數位人民幣逃避美國的制裁。中國近期和環球銀行金融電信協會(SWIFT)成立合資企業,SWIFT是目前大多數跨境和解通過的訊息網絡,暗示數位人民幣可能在現有的金融體系內、而非獨立在外運作。

中國已研究7年,要主導國內數位貨幣使用

中國表示,數位人民幣的主要用意是取代鈔票和硬幣,減少使用加密貨幣的動機,並補充目前由私人機構運營的電子支付系統--由螞蟻集團的支付寶和騰訊的微信支付主導。

中國於2014年成立專門研究小組,至今已花了7年時間開發數位人民幣。由中國央行兌換給一般商業銀行,再由商業銀行兌換給使用者,以一比一的匯率,用普通人民幣兌換數位人民幣後,存放在手機裡的數位錢包,螢幕中的錢包有張毛澤東紙鈔的照片,用來模擬紙鈔。

目前,中國有75萬人被抽中,不須用到網路,可以在線上以及線下用app使用數位人民幣,餐飲巨頭如星巴克和麥當勞迅速接納數位人民幣。數位人民幣由政府主導,因此政府可以追查所有金流,包括是誰在哪裡買了什麼。

中國央行還正研究跨境支付使用數位人民幣的可能性,發起計畫,跟國際結算銀行(BIS)、阿聯酋、泰國和香港金融管理局一同研究。

經濟學家:數位人民幣長期將撼動美元地位

前國際貨幣基金(IMF)成員利普斯基(John Lipsky)表示:「任何會威脅到美元的東西都是國安問題。」他認為,長期來說,數位人民幣將威脅美元地位,因為虛擬人民幣重新想像了貨幣,可能撼動美國權力。

《華爾街日報》指出,中國可能藉數位人民幣繞過美國制裁,為貧窮國家的人們提供國際匯款的選擇。即使是有限的國際使用,也可以減輕美國制裁中國公司或個人的影響。

美國政府並不急著採取任何過於急迫的動作應對這個長期威脅。聯準會主席鮑爾日前接受CBS頻道採訪時表示,央行正在進行大規模的研發,研究數位美元的可能運作方式。「這是一個非常、非常大又複雜的計劃,這是一個賭注」,鮑爾說。

聯準會表示,他們必須考量數位貨幣要怎麼跟銀行體系互動,因為大多數家庭目前將錢存入受監管的金融機構,這些機構擁有存款保險,向聯準會申請緊急流動性以及其他保障措施。除此之外,聯準會還必須深思熟慮,數位美元對大眾的真正益處到底是什麼。

比起前任財長梅努欽(Steven Mnuchin),現任美國財長葉倫(Janet Yellen)則對數位美元展現更多興趣。她在2月一場線上會議時表示,數位美元有助解決美國面臨的普惠金融障礙,幫助低收入家庭。

根據美國國家情報總監一份近期報告,外國數位貨幣威脅美元在全球金融體系中心地位的程度到哪,取決於目前已建立的監管規則。

《彭博》指出,人民幣僅佔全球外匯儲備的2%多一點,而美元佔近60%。因為中國仍維持嚴格的資本管制制度,未來中國若想推動人民幣國際化,政策將是必要條件,而非技術發展。

國際貨幣金融機構官方論壇(OMFIF)美國主席索貝爾(Mark Sobel)表示,中國的金融體系過於「脆弱和虛弱」,無法對美元作為全球儲備貨幣的地位構成真正威脅。

(參考來源:BloombergBloomberg(2)Business InsiderThe Wall Street Journal

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