快訊/央行打房不手軟!政策利率連2凍 第7波房市管制9/20上路

美國聯準會(FED)台北時間今(19)日凌晨2點啟動四年來首次降息循環,宣布降息兩碼。我國中央銀行下午舉行理監事聯席會議決定,維持政策利率不變、調整選擇性信用管制措施及調升新台幣存款準備率0.25個百分點。

中央銀行理監事聯席會議會後記者會。(圖/央行)
中央銀行理監事聯席會議會後記者會。(圖/央行)

央行指出,綜合國內外經濟金融情勢,考量本年以來國內通膨緩步回降趨勢,明年可望降至2%以下;此外,預期本年下半年及明年國內經濟續溫和成長,今、明兩年產出缺口皆為微幅負值。央行理事會認為本次維持政策利率不變,將有助整體經濟金融穩健發展。

本行重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率,分別維持年息2%、2.375%及4.25%。

未來本行仍將持續關注國內通膨發展情勢,並關注主要經濟體貨幣政策動向、中國大陸經濟下行風險,以及地緣政治風險、極端氣候等對國內經濟金融情勢之影響,適時調整貨幣政策,以達成維持物價穩定與金融穩定,並於上述目標範圍內協助經濟發展之法定職責。

央行續指,自2020年12月以來,六度調整選擇性信用管制措施,實施迄今,有助銀行降低不動產授信風險,不動產貸款之逾放比率仍維持低檔,信用品質尚屬良好。

惟上(2023)年下半年起,房市交易成長回升,房價漲幅擴大,帶動購置住宅貸款年增率持續上升,至本年8月底為11.0%,係2006年5月以來新高,另建築貸款年增率亦回升,至8月底為5.0%,致全體銀行不動產貸款占總放款比率(不動產貸款集中度)居高,至本年8月底為37.5%,接近歷史高點之37.9%。

央行表示,今年8月12日至21日,央行分別邀請34家本國銀行座談,以道德勸說方式,請其在不影響無自用住宅民眾購屋融資需求,以及業者推動都市更新、危老重建、社會住宅等配合政府政策相關用途,及企業購建自用廠辦等所需之資金前提下,研提未來一年自主管理之不動產貸款具體量化改善方案,改善信用資源過度集中不動產貸款情形*。未來本行將定期審視各銀行改善成效,並透過實地查核,督促銀行落實執行改善方案。

第7波房市管制9/20上路

為進一步強化管理銀行信用資源,抑制房市投機與囤房行為,並引導信用資源優先提供無自用住宅者購屋貸款,央行修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」,自9月20日起實施。主要修正重點如下:

1. 新增規範自然人名下有房屋者之第1戶購屋貸款不得有寬限期。

2. 自然人第2戶購屋貸款最高成數由6成降為5成,並擴大實施地區至全國。

3. 公司法人購置住宅貸款、自然人購置高價住宅貸款及第3戶(含)以上購屋貸款之最高成數由4成降為3成。

4. 餘屋貸款最高成數由4成降為3成。

另外,央行認為,搭配調升存款準備率,透過加強貨幣信用之數量管理,以強化本行道德勸說措施及本次選擇性信用管制措施成效,將有助進一步減緩信用資源流向不動產市場。新台幣活期性及定期性存款準備率各調升0.25個百分點,自本年10月1日起實施。

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