房市增溫、放款過度集中 央行理事憂系統風險籲先預警

記者顏真真/台北報導
▲面對國內房市溫和上漲,央行理事擔憂銀行放款過度集中於房貸,一旦發生問題恐引發系統性風險,籲央行在房價上漲預期形成的初 步階段就要事先預警。(圖/NOWnews資料照)
▲面對國內房市溫和上漲,央行理事擔憂銀行放款過度集中於房貸,一旦發生問題恐引發系統性風險,籲央行在房價上漲預期形成的初 步階段就要事先預警。(圖/NOWnews資料照)

中央銀行今 (31) 日公布今(2019)年9月19日舉行的第3季理監事聯席會議事錄摘要,其中不少理事對國內房市發展及不動產授信表達看法,隨著目前房貸與房價緩步上升,有理事擔憂當前房貸集中度已快逼近37.9%的歷史高點,即便房貸違約率仍低,但若眾多銀行同時增加承做房貸,將增加共同曝險程度,一旦發生問題,恐易引發系統性風險,建議央行房價上漲預期形成的初步階段,應對市場提出預警。


根據央行公布的會議記錄,央行在會中報告指出今年初以來,房市交易量上升,6都建物買賣移轉棟數均較去年同期成長,且以中南部交易較為熱絡;房價亦呈緩步向上趨勢,依內政部發布的住宅價格指數,第1季除台北市外,其他5都房價多已接近前波高點。


在不動產授信方面,7月底購屋貸款年增率緩升至5.60%,建築貸款年增率則續升至10.68%,反映建商積極購地、推案,因應台商回流商機,以及都更、危老住宅重建的融資需求增加。7月底不動產貸款占總放款比重升至35.07%,房貸資產品質則仍持穩。


不過,多位理事在會中也對國內房市發展及不動產授信風險表達看法。有理事認為,雖然目前房貸與房價呈緩步上升,成長率看似不高,但起始點已相對處於高水平,且自上次高點下調幅度不大,即使以一般速率成長,也易達前次高點,如中南部房價已逾上次高點。


此外,當前房貸集中度為35.1%,若再增加,恐逾37.9%的歷史高點,即便本國銀行的房貸違約率仍低,但若眾多銀行同時增加承做房貸,將增加共同暴險程度,一旦發生問題,恐易引發系統性風險,釀成銀行危機,不利金融穩定。


因此,理事建議央行在房價上漲預期形成的初步階段,即應對市場提出預警,以作為台商回台投資、都更等政策的配套措施,並研擬下一個階段的因應措施。


也有理事提到,由房市擴散出去的金融不穩定或金融危機,往往來得又快又急,因此,稍有一些跡象出現時,即應防微杜漸,密切觀測。當前國內銀行不動產放款占總放款比重高於公民營製造業放款占總放款比重,央行因應短期景氣循環而採取寬鬆貨幣政策,是希望引導資金流向資本支出,而非流入房貸市場。建議同時採取選擇性信用管制等總體審慎政策作為配套措施,以防止低利率政策影響金融穩定。


另有位理事認為,雖然目前部分房市相關金融指標與2010年6月央行採行不動產貸款針對性總體審慎措施時的水準相近,但2010年以後,央行即要求銀行建立房貸的嚴謹規範制度,金管會及央行亦執行相關金融檢查。房市問題涉及層面甚廣,且主管機關亦多,如居住正義及住宅政策等問題,均非央行所能獨力解決,央行關注的是銀行不動產授信風險控管及金融穩定問題,鑑於國內各都會區的房地產情勢差異大,宜進一步分析。

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