房貸支出占薪水四成 申貸掌握五關鍵訣竅

有道是「家是最安全的避風港」，然而對於這個世代的人們來說，要購買一個可讓家人避風遮雨的窩，不只自備款遙遙無期，即使順利「達陣」，仍得背負長達數十年的房貸成本。房仲業者最新調查發現，3成民眾月收入逾4成花在「房事」上，專家建議申辦房貸最好掌握5大訣竅。 根據樂屋網的調查資料顯示，60%的民眾不滿意居住情況，主要原因在於停滯不前的薪資水準與節節上漲的房價背道而馳。30%受訪者每個月房貸、房租支出占薪水逾4成，其中，更有17%民眾超過所得一半，若再加上車貸、學貸、保險，以及奉養父母與養育後代的費用，只怕「入不敷出」，生活連求溫飽都困難。 目前成功晉升「有殼階級」者，約60%民眾的自備款是自己努力工作存下來的辛苦錢，但也有近30%的人來自於長輩的贊助。除了籌措自備款不容易外，漫長的房貸壓力是許多年輕族群真正不敢買房的主因，以最常見的首購年齡介於30至40歲來估算，搭配20年以上的還款年限，要解除房貸緊箍咒可能已年過花甲。 房貸重壓肩頭，民眾最常犧牲物質慾望、休閒娛樂與美食饗宴，生活品質下降，淪為被錢追著跑的日子。樂屋網副總紀建琪建議，買房前，最好先評估自己的財務狀況，並秉持「先求有、再求好」的原則，以外圍、小坪數、低總價、自備款門檻較低的物件為主，搭配各項政府提供的優惠貸款，降低對生活的衝擊。 此外，台灣房屋智庫發言人張旭嵐提醒，申辦房貸必須掌握5大「眉角」。第1點是不少銀行業者採取兩段式利率，但真正影響的是長達十幾年的後段數字，因此不要被前面1、2年的低利率矇蔽；第2是若看準未來利率波動不大，或是有機會下修，選擇「機動利率」計息較划算，否則以「固定利率」為優。 至於第3點是申辦房貸過程，往往隱含手續費、帳管費、代償費等附加費用，因此採用低利或轉貸方案，最好考量額外費用，否則成本只怕會更高；第4是必須留意「提前部分還款」或「提前清償」，是否要負擔違約金；第5點則是銀行業者通常訂有申貸年限，年紀愈輕，貸款年限的彈性愈高，可以減少不少壓力。