手上資金怎麼配置不同的ETF?4個觀念+1個工具教你找到最佳組合!

在ETF存股的道路多數人都會遇到關於ETF怎麼配置的問題:每月投入1萬要怎麼配?市值型與高股息能不能各半投入、或是每一檔看起來都不錯每一檔都想買等等的問題。那筆者今天帶來4個ETF組合配置的觀念與建議,以及1個ETF投資工具,幫助大家找到最適合自己的ETF組合配置。

 

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觀念一、資金不多先集中一檔

如果一個月能投入的資金低於5,000元,筆者建議先集中投入一檔就好,在資金不多的情況下又分散到不同標的上,那效益其實不大。

建議每月資金至少達1萬以上再考慮投入不同標的,而現階段要專注的是想辦法增加本金,比方說提升本業收入(專業能力、跳槽)、或是開拓第二收入(經營自媒體、接案)。

  

觀念二、成分相似不用重複投

比方說這幾檔績效都貼近大盤的0050、006208、00692、00850、00923等等,把他們的成分股攤開來看的話可以發現相似度至少都有七成以上,如下圖這幾檔的前十大成分股所示,紅字標註為此成分股四檔都有,藍字標註為至少三檔持有。所以其實選擇其中一檔就可以!

而像是0051、00733這兩檔的選股邏輯就先排除市值前50大,跟前面這五檔的重疊度就很低甚至完全沒有重疊,那麼選擇大盤型的006208搭配具有動能的00733就還不錯。

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觀念三、高股息多研究選股邏輯

高股息就比較看各家投信的選股能力,建議多研究他們的選股邏輯跟參考過去的數據,能有穩定配息率+穩定填息是重點,至於股價漲不漲就當作是紅利。

高股息在搭配上選擇市值型、或比較積極的主題型都可以,取決於自己對整體報酬率與現金流之間的取捨。

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觀念四、ETF搭配個股可以嗎?

「006208搭配台積電零股可以嗎?」

這樣搭配沒有不行,不過要思考的是台積電在006208中佔比達53.5%,如果再加上零股部位,要考慮的是你的投資組合有很高的比例放在台積電身上,你可以期待台積電幫你帶來更多超額報酬,但在風險承受上也要同時拉高。

另一方面也可以透過這種方式來配置持有比例,比方說80%資金投00733,20%資金買入台積電。

 

筆者總結:配置專注低重疊度,讓持股涵蓋更多市場

筆者在配置組合上會著重「低重疊度」,主要在於把資金做有效的運用。ETF的好處是它會自動幫你汰弱留強, 當你手上的標的囊括越多好公司,就能在越低的風險下獲得最大限度的報酬。

而如果是以兩檔以上的標的做組合,筆者建議以穩健+積極為方向,比方說市值型搭配中小型ETF、美國大盤型搭配AI、半導體主題ETF等等。

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ETF存股計劃》APP 提供完整詳細的ETF類別篩選,如熱門排行、市值型、高股息、國際型、債券型等等,而其中也有根據ETF特色做更詳細的子分類,未來也將可查看不同時間區間的績效表現與年化報酬率,幫助大家在選擇標的上有一些資訊參考,輕鬆配置出自己的ETF組合,並且可以建立自己的自選清單,方便隨時追蹤每日績效變化。

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存股計算機」這個工具可以幫你計算投入某檔標的的資產變化、不同標的存到財務目標每月需要投入多少錢、以及每月領到的目標股利需要存入多少資金等等計算,方便大家訂定目標並找到適合自己的ETF。

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(圖片來源:Canva、筆者整理/責任編輯:Tim)

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