打疫苗若有不良反應怎麼自我保護 防疫保單之後有疫苗險可以買嗎?

葉佳華
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先前台產公司推出防疫保單,吸引民眾在台產總公司外頭排隊搶買,接下來疫苗施打,保險公司還有什麼新招值得關注。(攝影/趙世勳)

隨著世界各國陸續開打新冠疫苗,台灣能取得多少疫苗成為近日國人最關心的事情, 一旦疫苗抵台你願意施打嗎?這個答案恐怕民眾多少還是有會「怕怕的」,其中不僅考量疫苗的效力與安全性,也因為外國施打疫苗後副作用頻傳,讓民眾心生疑慮,萬一接種後產生嚴重副作用怎麼辦?

打疫苗若有嚴重不良反應,看懂政府的救濟給付範圍

要先提醒的是,若接種疫苗後發生不適情況 (疑似不良反應),若症狀持續或加重情形,民眾應立即就醫進行檢查及治療,並由醫護人員通報轄區衛生局或撥打衛生福利部疾病管制署1922 專線。

疾管署長周志浩日前表示,若因接種新冠疫苗而受害,目前國內有常規救濟補償辦法,最高可求償600萬元。

根據衛福部所公布的預防接種受害救濟給付金額範圍,給付分死亡、障礙、嚴重疾病及其他不良反應4種類。其中,死亡及極重度障礙最高600萬元,無法確定與接種闗聯者為350萬元,其次障礙給付分重度、中度和輕度,最高分別可獲500萬元、400萬元以及250萬元。

不過,從表格中也可發現,其他未達嚴重疾病程度的不良反應情形,一般來說,接種後可能會發生短暫的注射處紅腫、肌肉酸痛、頭痛、發燒或疲倦等常見不適情況,這種輕微且可預期接種後的不良反應將不予救濟,這時市面上的防疫保單能發揮保障嗎?

因施打疫苗衍生副作用導致住院,防疫保單可發揮作用

攤開目前由產險、壽險公司分別所推出的防疫保單內容,其中大多是都是針對法定傳染病所設計的健康保險,內容大多涵蓋至住院治療,因此民眾若因為施打疫苗所衍生副作用導致住院,防疫保單還是多少能有保障。

國泰產險指出,「心疫滿分」防疫保單涵蓋突發疾病住院保障,因此民眾在投保後施打疫苗,若因疫苗所衍生的副作用,導致身體不適而住院,也符合突發疾病醫療保險住院給付要件,因此也將依照民眾所投保的保單內容予以賠付。

新安東京海上產險也表示,「健康御守+」防疫保單由於屬於突發傷病健康保險,若保戶因施打疫苗後產生不可預期、突發且急性,需即時住院治療才能避免損及身體健康的病症,經醫師診斷必須入住醫院,且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療,其中保障項目中「突發傷病住院醫療保險金」,將可依條款給付1000~3000元,最多給付60天住院日額;若副作用嚴重到住進加護病房另可給付2000~6000元的病房保險金,最多給付45天住院日額。

國泰人壽也指出,投保國泰人壽防疫保單「國泰人壽心安逸一年定期住院日額健康保險」的被保險人,若因施打新冠肺炎疫苗出現不良反應時,入住一般病房可享每日最高1000~2000元的保障,若不良反應經醫師診斷須入住加護病房,則同樣享有每日最高4000~5000元的保障。

有疫苗險可以買嗎?「副作用難認定」各家產險公司觀望

還記得去年2月底台灣爆發首起醫院群聚感染案例,直到去年4月富邦產險才獲金管會保險局核可,推出國內第一張隔離就有理賠的「法定傳染病醫療及費用補償保險」,直到現在市面上已有30餘張防疫保單。那麼接下來隨著疫苗施打,市場上有可能迎接疫苗保險商品的問世嗎?

產險公會則表示,每個保險新商品都必須遵守保險商品銷售前程序作業準則,還包括必須事前做市場調查等評估工作,除非涉及政策性,才比較有可能由公會來研議是否有新商品的需求,「目前衛福部有救濟制度,真的有問題可以申請國家救濟,若再不夠,也許保險能再來思考疊加在上面。」

一名國內產險業者表示,確實有在構思及研究,但是由於疫苗施打所產生的不良反應究竟是不是因為疫苗所產生目前還很難認定,畢竟這也是一個國內從未有的新商品,尤其在面臨設計及規劃時勢必會考量到是否再保、風險及商品的費率及定價怎麼訂、除外事項怎麼訂,「在發生率還未知的情況,也很難訂出對價。」

「目前仍在評估中。」另一名產險業者也說,每個保險商品都必須經過精算,由於疫苗副作用認定有一定難度且風險因子、爭議也多,確實還要再關注後續國內真正開始大規模施打後的情況。

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