【投資型保單擁台股3】外國月亮比較圓? 台股萬三殖利率超過3%更犀利

劉以親
·3 分鐘 (閱讀時間)
台股基金是多重資產配置的最佳解決方案。
台股基金是多重資產配置的最佳解決方案。

根據台灣證券交易所統計,今年截至10月底為止,台股開戶人數高達1,112萬人,光是今年新增開戶人數就有近55萬人,儼然是一股認同台股的強大力量,而這股風潮也陸續從ETF、台股基金,再擴散至類全委保單的標的裡。

過去保險公司為了讓投資型保單能維持穩定撥回,投資帳戶所連結的標的多以境外高收益債或新興市場債為主,計價單位又以美元、南非幣、澳幣、人民幣居多,儘管平均年化撥回率在4~6%間,一般連結南非幣等雜幣標的會再更高,但遇到金融事件或匯率有較大變動,馬上讓人膽戰心驚。

以今年為例,台幣躍升為最強亞幣,兌美元升值逾4%,此時就算債券持有到期、原幣還本,匯率風險也讓人吃不消。因此有專家認為,現階段類全委保單以高收債與新興市場債為主要連結標的的情況,對投資人而言並非穩當。

不過,類全委保單帳戶的選擇越來越多樣,就像過去少有台股帳戶可連結,但法國巴黎人壽「華利滿滿」變額萬能壽險和變額年金險,近期就新增「創新趨勢穩健投資帳戶」,標榜投資核心以台灣股票為主,將標的納入元大台灣高股息優質龍頭基金和5G、AI、未來科技等主題式ETF或共同基金,提供保戶一個多重資產配置的台幣計價解決方案。

台股的現金殖利率在全球股市中名列前茅,即便目前加權指數位處13000點的高檔區,平均殖利率也都還有3.2~3.4%,投信業者形容這水準在新冠疫情加速改變低利的環境下,已是「鳳毛麟角」。

而將時間拉長來看,過去10年台股平均現金殖利率有4.1%,且過去台股不管是否遭遇系統風險,回測15年來定期定額年化報酬率,平均每年也仍有超過8%的成績,由此可見台股兼具高股息與成長的特色。投資人實在不該迷思外國月亮比較圓,而忽略了布局台股的必要性。

值得一提的是,今年訴求高股息的基金成功吸引投資人目光,但過去基金投資人持有配息標的,常基於對下檔風險的不確定,習慣頻繁交易或贖回,甚至導致配息受規模增減而影響。

但以元大台灣高股息優質龍頭基金為例,是目前台灣主動型基金中,唯一設有「收益平準金」機制的標的,會依申購資金在下次配息日之前進行比例提撥,有助於配息穩定,不因規模變化而稀釋配息,因此做為類全委保單配置的一環,能為保戶創造穩定現金流。

更多鏡週刊報導
【投資型保單擁台股4】只花一筆保費 同時敲進龍頭好股、國民ETF
【投資型保單擁台股1】投資型保單息收逾4%? 小心被強台幣吃掉
【投資型保單擁台股2】類全委投資帳戶吹台股風 夯題材5G、AI通通包

更多財經相關新聞
抑炒房 央行再邀8銀行喝咖啡
和碩擬赴美設廠 服務特斯拉
晶圓一哥亞利桑那廠啟動 漢唐、京鼎、崇越迎千億商機
早餐第一股 麥味登下月上櫃
近一年的銀行放款那兒去了? 近六成流向不動產

今日推薦影音