投資組合信託 拚法規鬆綁

魏喬怡╱台北報導

工商時報【魏喬怡╱台北報導】

機器人理財進入戰國時代,信託公會也力拚法規鬆綁,讓「非機器人理財」的投資也能比照機器人理財一樣有彈性。信託公會秘書長呂蕙容表示,依現行法令規定,客戶在投資前做的風險承受等級只有一年的效期,若沒有重新做判斷,就只能投資「最低風險等級」的商品,現在信託公會則爭取,如果銀行、券商與客戶有以信託契約明確約定投資組合的調整機制,就算一年後投資人沒空重新評估投資風險屬性,仍可維持原本的投資組合。

呂蕙容指出,本次爭取內容有兩大項,一是投資人做完風險等級評估後,一年後若未至銀行進行重新評估,可比照機器人理財的方式,依「原投資組合約定比例」繼續投資;二是投資人若至銀行重新評估,但風險承受等級下降,投資人可選擇照原投資組合繼續投資,也可調整原投資組合符合新的風險承受等級,只要經由投資人同意即可。

舉例來說,近年有銀行與客戶約定以一定商品組合(例如A、B商品各占40%及60%,每三個月調整投資至約定比例)的「投資組合」方式進行投資,但由於投資人可能因事務繁忙,未留意投資風險屬性的時效,而未至至銀行進行重新評估,就會影響客戶依約定調整投資金融商品的權益。

信託公會則是爭取金管會同意,可比照機器人理財「投組再平衡」的功能,若客戶未進行資料更新,可依原投資組合繼續投資,也就是即使客戶一年後沒有回來重新評估風險屬性,也可不受只能投資最低風險等級商品的限制。

呂蕙容表示,為了保護一般投資人,業者有責任去評估客戶的投資風險屬性、對風險之瞭解及風險承受度,以確認客戶足以承擔所投資標的之風險。但信託公會也強調,為保障客戶投資權益,銀行在設計相關商品時,原本就應考量調整機制對客戶風險承受度的影響,在受託投資時也必須向客戶充分說明商品機制及特性。

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