掌握三要點 年度保單健診輕鬆做

陳欣文╱台北報導

工商時報【陳欣文╱台北報導】

根據財團法人保險事業發展中心統計,2018年國人平均壽險保費支出為新台幣148,865元,比前一年度成長近3%,投保率高達249.45%,平均每人擁有約2.5張保單,但很多民眾都不太了解自己購買的保單內容,更不了解保單是否符合現階段需求。壽險業者建議民眾應養成至少每年一次檢視保單的好習慣,讓保障內容可以因應人生需求變化而調整。

元大人壽建議,可先檢視目前所處人生階段的主要風險,並確認保障規劃是否妥適。因應人生階段改變而需要補強的保障缺口,建議採取先保大再保小的原則,針對較難承受的風險類型優先進行保障規劃。

例如社會新鮮人可運用意外險與定期壽險來分散「走太快」的風險;中壯年時期家庭責任最重,應強化壽險保障,醫療保障也不能少,並開始準備退休金;空巢期則已累積了一筆資產且卸下家庭重擔,此階段可著重規劃退休現金流,同時強化醫療及照護保障,降低「活太久」、「走不了」對家庭經濟的衝擊。

接下來可檢視現有保單的保障額度與保費負擔是否合理。規劃完整保障固然重要,但若保費超出經濟能力所能負擔,保障也將無法持久,故在保單規劃上可運用雙十原則來進行調配,壽險保額應為年收入的十倍以上,保費則控制在年收入的十分之一以內,如此規劃保障內容才不致於保障不足或因保費太高而造成經濟壓力。

最後則是要檢視手邊的所有保單資料是否正確。例如通訊地址的正確性關係著各項保戶權益通知的即時送達,工作轉換可能影響職業等級及後續的應繳保費與理賠事宜,步入結婚、生子等重大階段也可能產生受益人變更的需求,檢視時務必將所有保單資料拿出來確認。

元大人壽強調,保障規劃應隨人生階段不同而進行調整,不但需考量經濟能力、意外或疾病等風險,更應避免顧此失彼,定期進行保單健診有其必要,透過保障缺口的檢視與補強,可以使保障規劃發揮最大的效益。

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