【搶救銀行誠信5】銀行理財客戶大調查 逾2成曾將密碼交理專

歐陽善玲
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印鑑存摺不離身,不在空白提款單上蓋章,是客戶避免資產遭挪用的自保鐵則。(本刊資料照)
印鑑存摺不離身,不在空白提款單上蓋章,是客戶避免資產遭挪用的自保鐵則。(本刊資料照)

本刊委託線上市調公司波仕特,針對銀行投資理財客戶進行調查,結果發現有超過2成客戶,曾將網路密碼交給業務員;超過1成5客戶,曾將存摺、印鑑、身分證交給理專或行員;儘管銀行盜領案件層出不窮,但仍有3成以上客戶,非常信任或信任理專給予的投資建議;可見「信任」還是人性最大盲點,將存摺、印鑑託給理專處理財務,也並非少數特例。

在銀行內部風險控管部分,有52%客戶感到非常信任或信任;有62%客戶認為,金管會要求銀行落實KYE(認識你的員工)制度,關懷員工生活及財務狀況,對銀行建立誠信有幫助;更有高達94%客戶認為,銀行應利用AI大數據或金融科技,進行內部防弊。足見深入行為研究,導入大數據分析,成了挽回客戶信賴的利器。

金管會銀行局副局長黃光熙強調,銀行必須建立誠信文化,現在除了罰鍰,必要時還會對主管採取連坐罰;並針對案件違反程度,增加銀行作業風險資本計提,甚至暫停部分金融業務。另外在公司治理評鑑部分,也會被扣分;「銀行就是要以誠信來服務大眾,但如何落實才是關鍵。」

從事財管業務約15年的威哥,現在是分行最高主管,前不久他被調派至新單位,上任第一天就要求所有理專、行員都要找時間跟他「聊天」。聊些什麼呢?「隨便聊,問他喜不喜歡唱歌,家裡有哪些人,主管機關要求銀行關懷員工,我們就照做,出事了才能拿出證明自保。」

以土法煉鋼方式防弊,是威哥在前線作戰的唯一辦法;「目前針對行內前50大客戶,我都會親自陪訪,建立第二條線,避免客戶關係只有單一窗口,因為真的很怕被理專害到丟飯碗啊。」

顯然,金管會要求銀行必須依照「理專十誡」原則,檢討修正內控防弊功能,目前在銀行一線單位已流於形式,甚至發展出一套應對策略。

一位理專便私下透露,「我們事前就會知道稽核何時要來查,客戶三寶(存摺、印鑑、密碼)會趕快藏起來,抽屜內絕不會有客戶的東西。說穿了,主管也需要業績,你不要太誇裝,上面都會睜一隻眼、閉一隻眼。」

面對「上有政策下有對策」現況,銀行若再拿不出對策,理專行員不當行為,恐怕難以有效防堵。

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