支付大未來!「BNPL」先買後付 為什麼國際電商紛紛搶進!?

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你聽過「BNPL」先買後付嗎?這是一個這兩年突然爆紅的支付概念,先買後付,顧名思義,你先買,拿到商品之後,過幾周再進行付款。爆紅原因,主要是疫情使然,很多人失業,卻還是需要購買商品,再來就是,網購年輕化,但這群人沒有信用卡,因此他們成了後支付商的瞄準目標,就連電商大哥大,PCHOME今年也併購了一間BNPL新創公司。

圖/TVBS
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記者王暐婷:「平常大家買東西,可能習慣用信用卡或者現金來付款,但有些平台,你可以發現,它的支付方式多了這種先買後付,也就是如果你現在在網路上,看到喜歡的家電呀、手機呀,或者是像這一間女裝品牌,你可以按下先買後付的按鈕,拿到包裹之後呢,過一兩個禮拜再進行付款。

如果一到兩周不夠,可能最高延到45天!這項服務是「BNPL」,BUY NOW PAY LATER,先買後付,滿足了沒有信用卡的民眾,新的支付選擇。女裝電商引進先買後付兩年,業績也跟著成長。

女裝電商資訊長黃旭廷:「八百萬沒有信用卡的這群人,裡面可能只要有一半,甚至說三分之一的人,他接受這樣子的支付方式,那這一塊的消費金額跟額外的,因為這跟信用卡,或是原本一般,就會在網路上消費的族群,是有點不同的,那這一塊帶來的一個效益,我們是非常看好的。

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受疫情影響,民眾使用無接觸金融的頻率迅速攀升,瞄準其商機,除了金融機構,就連電商、新創金融科技服務商,也都將目光轉往先買後付,美國支付巨擘Paypal,就斥資3000億日圓併購日本獨角獸Paidy,接手其600萬在地會員;Square以290億美元天價,併購澳洲Afterpay,國外BNPL盛況空前,國內業者自也聞風而起。在台灣,PCHOME今年就以10億元私募基金,取得BNPL新創「21世紀數位」公司過半股權。

PCHOME投資長周磊:「我們本來就是對這個支付,我們就有一家公司叫做Pi付,那提供這個Pi錢包,對於這個消費者的這個服務,那我們也有支付連對於商家,其實把這一塊BNPL整合進來,那有沒有可能我們的錢包,是不是也提供這樣子的可能性,給消費者來使用,那我覺得這個是一個,一個加乘綜效的結果。

未來Pchome將可擁有更多會員的支付數據,深化金流,拓展更多商機。光2022年,便至少有4家業者摩拳擦掌要進軍台灣BNPL市場,其中包括新加坡商Atome、中信資融,跟台灣大哥大,BNPL將成為支付新戰場。

KPMG數位創新服務營運長賴偉晏:「我想主要還是電商的競爭,還是滿激烈的,所以如果能夠引進一些新的,特別是支付的方式,或許能夠有機會,讓他們能夠獲取新的客戶,透過BNPL這樣的機制,提供的是一個,比較無摩擦的一個消費方式,或許能夠吸引他們獲取新的客戶,那有了新的客戶,相對就能獲取新的利潤。

商研院國際數位商業研究所所長戴凡真:「這是一個很好的概念,但是就是說他的TA要非常的明確,也就是說對於那些沒有信用卡的民眾,或者是那些信用卡額度不太夠,然後他想要最更大的消費的民眾,這一群人,可能是這個後支付最重要的主力。

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其實先買後付的概念,早在2009年就已經存在,台灣更習慣的名詞,是「無卡分期」,yahoo購物中心數據顯示,「無卡分期」讓他們今年雙11業績就較去年成長1至3倍。BNPL會在今年爆紅,主要是因為疫情,不少民眾失業,卻又需要購買商品,而且網購客群越來越年輕化,不用信用卡還能分期,對這些青少年非常方便。

KPMG數位創新服務營運長賴偉晏:「其實最害怕的是,消費者完全不知道他在風險裡頭,為什麼?因為它是相對比較無摩擦的購物模式,我們都知道網路上有所謂的剁手族,剁手族就是相對自己在信用這塊,完全不知道如何去做控制,那久而久之可能也會衝擊到,你未來的整個信用的記錄等等。

但也不是所有人第一次就能以先買後付方式,購買高單價產品,首次低單價,循序累積信用,才能購買高昂商品,但若一定期限內沒繳納,也會有滯留金問題,甚至追債程序,消費者還是得謹慎注意。

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