數位金融科技戰 各國對數位貨幣有備而來

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台灣數位匯流網記者王莉亞/綜合報導

隨著科技日新月異,經濟體系也隨之調整,使用實際鈔票的機會逐漸減少,正漸漸邁向無現金社會的時代。日本央行、歐洲央行(ECB)、英國、瑞士、加拿大與瑞典央行將在4月中旬首次召開會議研究「央行數位貨幣」CBDC(Central Bank Digital Currency)發行的協調及影響,議題將包括能在各種貨幣間進行結算的系統通用化與網路攻擊對策等等,這個消息也讓各界引頸期待。

所謂的CBDC就是法定貨幣的數位形式,但它與虛擬貨幣還有加密貨幣有所不同。虛擬貨幣與加密貨幣並非由國家發行,缺乏政府聲明的法定貨幣定位。發行流通的數位貨幣可能會帶來與商業銀行存款業務的競爭,並挑戰當前準備金銀行制度的現狀。

自從臉書去年宣布要推出數位貨幣Libra之後,國際情勢為了防止失去對貨幣的控制權,各國政府紛紛開始投入到數位貨幣的研究中。而中國人民銀行在近5年的努力後,也可以看出對發行數位人民幣(DCEP)信心滿滿,各國政府也猶如被敲響了一記警鐘,加倍地投入於數位貨幣研究中,就連一些原本對數位貨幣抱持保守看法的國家也不例外。

據外媒報導,瑞典中央銀行在日前也搶先宣佈推出數位貨幣先行計畫,開始測試「電子克朗」(E-krona),這一舉也讓瑞典成為了最接近CBDC體系的國家。瑞典央行早在2017年就開始致力於電子克朗的試點計劃,而去年12月政府更宣布與諮詢公司埃森哲合作,為發行電子克朗做好暖身。雖然目前電子克朗上線的時間未定,但在未來,用戶將可以手機進行支付、存款和付款等操作,且所有交易行為都將可供查詢。

為避免美元作為全球儲備貨幣的地位被削弱,美國中央銀行目前也正在積極並審慎研究「數位美元」。前美國商品期貨交易委員會(CFTC)的前任主席克里斯多福.賈恩卡洛(J.Christopher Giancarlo)在過去便一直提倡「數位美元」:「一個由政府批准的區塊鏈協議,並且由獨立的非政府組織創建與維護,但由銀行和其它可信的支付組織管理。」

而美國聯準會主席鮑爾 (Jerome Powell) 在2月初國會作證表示,Fed 正展開與數位貨幣相關的多項專案,此言一出也曾讓比特幣價格應聲上漲。

加拿大央行副行長萊恩(Tim Lane)在日前也表示,雖然目前他們目前沒有發行CBDC的計畫,但正在為此可能性做準備,不過以目前來說,央行要具備這樣的能力還需要幾年的時間,與此同時,政府也將與廣泛的利益相關者進行磋商,包括與聯邦和省級政府、監管機構、支付服務提供商和商家。

其中,最受矚目的則是中國,據外媒報導,中國央行為數位人民幣申請84項專利,包括發行、銀行間結算系統,以及如何將數字錢包整合到銀行帳戶。非常有可能在近期推出自己的數位貨幣,提升全球競爭力。

另一個國家巴哈馬央行去年便與NZIA.io簽署了一份協議,宣布將共同推進和實施「Sand Dollar」計畫,為巴哈馬構建首個央行數位貨幣。這個計畫在去年12月於埃克蘇馬島(Exuma)試行,並獲得了良好的進展,主要目標是為了優化支付系統,並改善金融普惠性。

法國則是在去年12月初進行了部門重組。央行總裁戴加洛(Francois Villeroy de Galhau)表示,將會成立一個新的「基礎設施、創新和付款部門(DIIP)」。

南韓政府雖然暫不考慮發行CBDC,但仍宣布成立一個專門研究小組,並對CBDC進行相關法律和技術發展之研究。

事實上,去年10月,200 間以上的德國銀行組成的德國銀行協會(Association of German Banks)也探討數位時代的全球貨幣和貨幣體系會是什麼樣子,其中,德國銀行協會表示,應該要創建一個建立於帳戶和加密貨幣上的可程式化數位歐元(digital euro),且該貨幣將解決加密貨幣對現有貨幣系統帶來的威脅。

反觀台灣,央行總裁楊金龍去年9月表示,台灣沒有發行的急迫性,暫時不考慮。但他在去年11月又公開表示,央行在去年5月已成立「央行數位貨幣研究計畫專案小組」,將會因應趨勢做好準備。他說,「若能順利解決相關問題,CBDC可望成為零售支付最後一哩路」。

 

訊息來源:REUTERS 、financial times、Bloomberg
圖片來源:取自pxfuel、TDC NEWS製作

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