數位銀行超車傳統金融 KPMG：整合、資安是關鍵

工商時報【林昱均╱台北報導】 今年7月底金管會宣布發放三家純網銀執照。KPMG安侯企業管理顧問公司副總賴偉晏17日指出，未來純網銀或數位銀行必須從四大面向滿足客戶需求，包括整合服務、自動化、資訊安全、以AI解決問題能力，以取得金融產業競爭優勢。 未來世界強調的是融入客戶的生活，給予最優化的情境體驗。賴偉晏舉例，過去傳統銀行提供的是安全、穩健品牌形象，因此純網銀或數位銀行要追上舊有競爭者，資訊安全將是最大差異化因素。 賴偉晏建議，未來銀行要透過區塊鏈技術保護客戶數據安全性及隱私，善用客戶資料提供有用的理財規劃建議，並將資料所有權簡便賦予客戶進行設定及調整，進而建立永續的客戶信任度。 除資安以外，未來整合民眾的生活、消費方式將是純網銀首重目標。而自動化已在Amazon、阿里巴巴等無人商店初步實現，透過臉部或語音辨識，免帶證件即可付款。 另外，未來純網銀或數位銀行必須具備預測、偵測並解決問題的能力。賴偉晏認為，隨著IoT普及，未來銀行的人為錯誤率將大幅下降，透過AI及機器學習，銀行不僅能即時偵測，還能有效預防問題。 舉例而言，網銀透過AI評估家庭經濟狀況，為學生設置消費特定金額限制，可省去檢查及紀錄支出工作、甚至可減少超額消費，如果突然卡片遭盜刷大筆款項，也能判定該筆交易有問題，由AI先行阻止交易。 如果用戶為租屋者，當用戶存款或財力達到購屋水平時，銀行端可透過客戶數據，並透過AI整理房貸方案、提供可參考的房屋物件，投保房屋產險時則附帶搬家服務、家電購置等優惠方案。 賴偉晏指出，傳統金融業比的是存放款利率，但未來要比的是新商業模式或生態圈，尤其人口結構在改變，千禧年所出生Z世代年輕人更傾向擁抱科技，因此傳統銀行也要適時調整。 不過，賴偉晏也強調，金融業勢必要建置完整的資安防護系統，寧可做足也不能有失敗，否則將一夕失去客戶的信任感。