新青安房貸助燃! 五大銀行新承作房貸破兆元創紀錄 目前仍占行庫房貸3成

央行官員指出,儘管全年數據創紀錄,但在第四季成交量上已呈現降溫趨勢,至於價格則因民間機構調查結果趨勢不一致,需時間觀察。(攝影/李海琪)

中央銀行昨(22)日公布2024年五大銀行新承做購屋貸款統計,去(2024)年房市因新青安點燃買氣,儘管隨後房市在央行祭出信用管制後逐漸降溫,但全年新承做房貸金額仍突破新台幣1.16兆元,創下歷史新高,較2023年0.77兆元的金額大幅成長1.5倍。去年12月,五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)新承做房貸金額也再度衝破千億元大關,達1004.67億元,較11月增加61.15億元。

總統蔡英文任內推出的新青安房貸,讓五大公股銀行房貸放款飆高,全年新承做房貸金額仍突破新台幣1.16兆元,行政院的政策導致全台金融機構房貸放款比重創歷史次高37.4%,迫使央行在去年祭出所謂最嚴厲信用管制。

央行22日報告指出,房貸利率方面,去年12月五大銀行平均利率攀升至2.224%,創下自2009年1月以來的新高。央行官員指出,利率走高主要受到不動產放款水位限制及信用管制政策影響,銀行選擇「以價制量」來調節放款需求。此外,受農曆年前交屋潮帶動,新增房貸量在年底呈現明顯放大趨勢,但若以整季觀察,Q4在移轉棟數以及房貸量上,則呈現降溫態勢。

五大銀房貸放款1.16兆創紀錄,房貸利率也同創16年新高

去年12月五大銀行新承做房貸金額1004.67億元,全年五大銀行新承做房貸金額1.163兆元,創下紀錄,為2023年新承做房貸金額0.77兆元的約1.5倍。

回顧國內房市變化,新青安自2023年8月上路後,房市熱度急速升高,2024年更因房貸業務爆量,銀行房貸放款接近滿水位,引起央行關注、出手調控房市,甚至出現從「無處可貸」等現象之後,房市買氣開始走低。

12月房貸月增,央行經研處副處長曹體仁說明,主要是因為農曆年關將至,市場出現交屋潮,因此新增房貸量也跟著放大;利率創高主要受到2因素影響,第一是去年下半年以來,受到銀行法第72條之2的不動產放款水位限制,銀行授信承作量受限,在此情況下,銀行便會選擇「以價制量」,其次,央行9月升準且祭出第七波選擇性信用管制,也促使銀行上調利率。

至於全年房貸金額破兆元,曹體仁表示,價、量因素皆有,以成交量來看,全國移轉棟數市場目前推估上看35萬棟,創下11年以來新高;成交價部分,若觀察民間機構如信義房價、政大永慶等,年增率也多呈現上漲情況。

新青安占比創推出新低點,央行評打房成效:量縮但價須關注

年度數據創下歷史紀錄,但央行去年9月以升準搭配第7波選擇性信用管制,希望房市降溫,是否可看出初步成效?

曹體仁回應,從季資料來看,去年第4季買賣移轉棟數以及購置住宅貸款年增率上,其實已有降溫跡象;不過,在價格部份,信義房價指數及政大永慶房價趨勢不同,所以仍需拉長時間關注房價變化。

另外,新青安部分,央行統計12月新青安在五大銀行新承做房貸的占比持續下降,從11月的33.58%降至32.26%。曹體仁指出,新青安占比最高是去年6月的40.92%,之後呈現下滑趨勢,12月占比32.26%是從2023年9月以來新低,而新青安推出時間就在2023年8月,當時青安占新承做房貸占比為19.12%。

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