機器人理財規定鬆綁 放寬自動再平衡交易

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記者 張家嘯 報導

智能理財漸受重視,金管會再鬆綁機器人理財規範,放寬可幫助投資人停利停損的「自動再平衡交易」之規定,只要獲得客戶同意,且符合2大條件,就可執行自動再平衡交易,藉此提升投資靈活度。

俗稱的機器人理財,業務真正名稱為「自動化投資顧問業務」,國內開辦至今已有4年半。截至今(2021)年10月底,客戶數12.58萬人、管理資產規模達44.82億元。目前共有13家業者開辦機器人理財業務,投信投顧業者包括復華、野村、群益、富蘭克林、鉅亨、中租、阿爾發;銀行則有王道銀行、兆豐銀行、國泰世華、永豐銀行、華南銀行和第一銀行。

金管會表示,目前規定是當業者事先與客戶在契約中,約定達到自動再平衡交易執行門檻,且符合交易條件時,雖可由電腦系統開始作業,但交易執行前仍須先取得客戶同意。在參考投信投顧公會建議下,此次放寬業者若事先與客戶於契約中約定,達到執行門檻且符合再平衡交易的約定條件情況時,可由電腦系統自動為客戶執行再平衡交易。

另外,再平衡交易約定條件除現行維持原約定的投資標的、投資比例外,新增若業者與客戶約定的投資標的,是經過金管會核准或申報生效可募集及銷售的投信或境外基金,在不超過與客戶事先約定的「可投資基金名單」及「一定變動程度」範圍內自動執行。

金管會指出,「可投資基金名單」上限為30檔標的,「一定變動程度」則指各投資標的投資比例變動絕對值合計數未超過60%,只要在約定範圍內,電腦系統會自動執行,於執行完後再通知客戶。

不過,為保障客戶權益,此次一併規範業者應在「內控」制度訂定交易頻率監控管理措施,包括定期檢討評估交易頻率適當性等,以避免自動再平衡交易過於頻繁,影響客戶權益。金管會認為,這次放寬預計將提升自動化投顧服務效益,為客戶帶來更便利的投資體驗,對業者也可提升交易時效性,進而帶動整體業務規模增加。

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