沒有發大財…青世代擔心收入成長有限

記者李鴻典／台北報導

「發大財」不僅是2019年台灣社會關鍵詞，也幾乎是每位工作者的願望之一。然而在此同時，低薪問題改善程度有限，勞保基金存續議題持續延燒。面對各方財務逆風，台灣工作者如何突圍？20、30、40世代的工作者，各自又有哪些功課？

為了瞭解台灣25歲到45歲的青世代理財行為與潛在阻礙，《Cheers快樂工作人》雜誌於2019年12月4日公布首次《2019年青世代理財調查》。在這次調查中，得到四個重要發現：第一，雖然台股2019年以來漲幅將近20%，但青世代財務自評平均卻只有4.9分；第二，青世代並非不理財，反之高達6成有理財規劃；第三，青世代雖然有投資，但是風格偏向穩健與保守。最後，「斜槓」經濟發酵，平均每5位青世代工作者，超過1位有第二收入來源。

調查發現，25歲至45歲之間的青世代理財滿意度，平均滿分10分僅拿下4.9分，自評財務在5分以下的比例高達58.4%，顯示多數青世代對於自身財務狀況仍不滿意。若進一步分析，「收入成長有限」（40.9%）與「儲蓄累積太慢」（26.5%）是青世代最主要財務憂慮因子，比消費紀律（13.1%）、投資表現（9.6%）與扶養負擔（9.0%）要高出不少。

如果進一步就年齡來區分，30歲以下平均4.8分最低，最高則是41歲以上的5.1分。儘管從數字來看，年齡增長似乎意味著財務狀況的改善，但其實各有課題。例如扶養負擔的問題在36歲以上開始浮現，從30歲以下的4.9%，41歲以上成長至13.0%。另外對於30歲以下僅5.4%的人憂心投資表現，但在41歲以上族群增加到15.3%。

年輕人不理財，難道是青世代對財務表現不滿意的主因嗎？並非如此。一反過去「年輕人不理財」刻板印象，青世代對投資理財事實上已形成一定程度的共識。調查發現，有投資理財規劃者比例達63%，且有投資理財規劃的人對於財務狀況也更有自信，自評分數達到5.4分，要比無理財規劃者的4.07分高出不少。

在眾多理財工具中，有投資理財習慣的受訪者偏愛股票（52.2%）與儲蓄險（50.2%），另外定存（43.9%）、基金（36.4%）與醫療險（35.3%）分居3至5名。近期力推的ETF雖然比例也有12%，但受重視程度仍不如傳統熱門商品。另外在投資決策選擇上，閱讀理財書籍（43.0%）、親友建議（28.0%）與媒體報導（13.8%）是最主要來源。

至於為何還有人未採取行動？歸納原因，由高到低依序分別是「資金不足」（56.1%）、「沒有時間研究」（46.8%）、「不理解金融產品」（43.1%）以及害怕虧損（32.4%）。簡而言之，「無財可理」、「無時可理」與「無才可理」確實是青世代啟動理財規劃時的三個主要阻礙，同時一般人對風險的恐懼同樣不容忽視。

富蘭克林證券投顧研究部副總經理羅尤美觀察，青世代普遍在意理財商品的投資報酬率，但實際上只要及早開始，並且清楚了解目標與需要時間，資金多少與投資報酬率其實不是理財最大的障礙。「如果要在65歲存到1000萬元，如果從30歲開始，每月存下5千元，報酬率維持在8%就能達到，」她分析，「甚至若20歲就開始，每個月存下4千元，報酬率6%就能達標。」

無獨有偶，已經有投資規劃的青世代，風格也偏向穩健與保守。在「高風險高報酬」、「穩健收益」與「保守安全為上」三種風格，63.5%的受訪者偏好穩健收益，保守者也有22.2%，而追求高風險高報酬者則為12.6%。

進一步分析，投資風格確實也部分反應在投資行為上。例如追求高報酬的族群，76.3%的人有股票佈局，37.3%的人投入基金；穩健投資者中股票投資仍屬多數（54.7%），但將儲蓄險（51.1%）、基金（46.3%）與定存（41.9%）加入投資組合的比例大幅提高。相對保守族則鍾愛定存與儲蓄險，各有58.8%的人選擇，股票降到僅30.7%左右，基金更只剩9.4%。

近年掀起討論熱潮的「斜槓青年」、「零工經濟」等概念，再加上共享經濟創造新商機與新型態就業機會，吸引上班族投入，兼差對青世代來說似乎是開源最直接的解方。填答者裡21%有第二收入，在這近2成的「斜槓族」中，62.9%的第二收入來源是兼職或副業，42.4%則是以投資賺取額外收入。

就不同年齡層而言，30歲以下的青世代在獲取第二收入時，仍仰賴兼職或副業，占比達78.3%。反之，隨著自身工作條件與財富累積改變，41至45歲族群則多採取投資（61.2%）作為第二收入管道。

雖然整體而言，青世代認為目前財務狀況仍有進步空間，但展望未來，對於2020年自己財務狀況則抱持相對樂觀的看法。認為會有改善(包括大幅改善與稍微改善)比例達47.3%，持平佔38.8%，而偏向悲觀的僅13.7%。

《Cheers》總編輯盧智芳則分析，「雖然整體而言青世代在財富幸福感自評並不高，但若深究受訪者的行為，其實多數已經採取行動。雖然大多數人期待透過投資理財致富，但過程中如何整理自己的財務狀況，並且建立自知之明，其實才是理財的核心」。

更多三立新聞網報導
李崗舞台劇時光的手箱 高雄場今天上演
叫外送點時蔬…來一袋「野味」她傻無言 網笑爆：產地直送
共用快5年！刮鬍刀被妹偷用「剃腋毛」男氣炸 網：有味道
睡前玩手機「冒金星」…眼科名醫曝「4可怕理由」恐眼瞎！

更多財經相關新聞
299萬人月薪不到3萬 網揭2殘酷關鍵
誰最能代表文山區 在地人：動物園
乖乖再度易主 地產開發商三地鍾家接手
台灣怎不流行採水果？行家揭致命點
熊貓快不行了？外送員打臉：快累垮

今日最夯新聞流量前3名
異動！王淺秋辭高市府新聞局長
鞭刑100下痛到昏厥 叫醒繼續打
72歲環球小姐當阿媽 凍齡驚呆

今日推薦影音

＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿

有話想說？歡迎投稿>>>【Yahoo論壇】