準備不足 國人退休大挑戰

孫彬訓╱台北報導
中時電子報

工商時報【孫彬訓╱台北報導】

「2018施羅德全球投資人大調查」結果出爐,顯示台灣投資人與全球投資人相同,在退休金準備上面臨兩大挑戰,一是準備不足,二是投資報酬率偏低,整體來看,投資人在退休金準備上還有努力的空間。

「施羅德全球投資人大調查」為施羅德投資集團自2016年開始,每年針對全球30個國家地區、超過2萬2千位投資人調查,調查議題涵蓋投資理財、公司治理、退休等。

今年的投資調查顯示,台灣投資人對退休金準備的預期有落差,可能會導致準備不足。

首先,台灣投資人希望可提撥每月薪資的16.2%作為退休準備,然而目前實際上僅有12.9%,其中的差距為3.3個百分點;就全球投資人來看,目前平均的薪資提撥12.2%為退休準備,也期望能提高到14.4%,其中差距為2.2個百分點。台灣投資人在實際與期望間差距高於全球平均。

對於退休金的安排,台灣的受訪者認為退休金的28%會花費在基本生活,這與全球的29%相同,但如果訪問台灣已退休民眾,可發現實際上有高達41%花費在基本生活,全球平均則是36%,可見基本生活花費金額會比預期還高。

特別是如果要過上較為舒適的退休生活,根據調查,台灣投資人認為退休後每月收入要是退休前收入的68%(訪問55歲以上尚未退休民眾),而這個數字低於全球調查的73.9%。

針對這三個期望落差,施羅德投信業務行銷長謝誠晃分析,在年金改革的聲浪下,與過去相比,台灣民眾已愈來愈重視退休準備,但在通膨影響下,同時壓縮了民眾的儲蓄率,因此積極的理財投資,才會是擴大退休準備金的解葯。

施羅德全球退休制度研究團隊負責人萊斯禮Lesley-Ann, Morgan指出,根據今年的全球投資人大調查,發現投資人都認為在通膨攀升以及低利環境下、退休金必須準備更多,才夠應付退休生活。但通膨攀升、生活花費大,讓存錢更形困難,在低利環境下要讓投資追求更高的收益,也不是簡單的事。

施羅德投信建議,關於退休金準備,有兩大投資重點,一是降低風險,另外則是兼顧收益,可選擇股債兼具的多元資產型基金;如果更保守的投資人,則可考慮涵蓋各式各樣債券類別的多元債基金,或直接持有債券至到期日的目標到期債基金。

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