為什麼財務自由難達成？專家揭：從4套「金錢腳本」看出貧窮關鍵

一個人能否有錢取決於他如何看待金錢！你是否聽過這樣的例子，學術成就高的人，財務規畫卻一蹋糊塗；有些人賺得比一般人多，但生活開銷也跟著變多。知名創業家、全職投資客大衛．艾許（David Ash）於《財務自由的條件》一書中，分享金融心理學家的研究，並歸納黃金致富原則，幫助讀者自動創造財富。以下為原書摘文：



片面事實不等於事實

我不喜歡被人當眾指責說是個騙子，尤其是與對方不熟的情況下。但我在波士頓的某場會議上，就遭人這樣當面數落。當時我正與一群青年創業家共進晚餐，突然聊起各自的成功動力，輪到我時，我說：「我之所以會有追求成功的動力，是因為我一無所有。」

坐在我正對面的男子盯著我看，口中突然冒出一句：「我聽你在放⋯⋯」頓時，餐桌上的眾人都安靜下來，我也收起臉上的笑容。當天同桌的還有一位個性爽朗的同事，他認為此時該是發言的時候了，便說道：「我的家境不錯，爸爸創業有成，我中學畢業時他開了張100萬美元的支票給我，說：你就用這筆錢開創自己的人生吧。」

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他接著往下講，說自己先用這筆意外之財買了二手Camaro，再將剩下的錢當作大學基金。他在大學取得電腦科學學位，畢業時正巧碰上網際網路發展高峰期，便與同學開了間顧問公司。前陣子才用數百萬美元的價格把公司賣掉，目前正計畫和老婆乘帆船環遊世界。

我後來仔細思考了這位同事在餐桌上的洞察力，相當欽佩他敢於實話實說的勇氣；那時的我其實對自己不夠誠實。無論身處社經階梯上的哪個位置，怠惰與抱負都俯仰即是，我的論點不過是裹了一層浪漫糖衣的陳腔濫調。我的人生不過是潛意識不斷在腦中複誦的故事，是以片面事實為基礎，而片面事實並不等於事實。

人類是複雜的生物，對周遭環境的反應會受家庭、文化與社經背景的影響。人們一言一行背後的動機也極其複雜；但我們的本質並非必然取決於言行。金融心理學家布拉德．克隆茨（Bradley Klontz）與桑妮雅．布里特（Sonya Britt）在堪薩斯州立大學研究此議題，最後開發出一套線上預測工具，能幫助大家更了解自己的金融理財行為。根據研究，所有人的金融理財行為都會遵循下列4套金錢腳本的其中一種，分別為：迴避腳本、崇拜腳本、地位腳本與警覺腳本。

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4套金錢腳本，看出貧窮關鍵

• 迴避腳本：金錢迴避者認為錢是不好的，或自己不配擁有金錢。在他們心中，錢是恐懼、焦慮或厭惡等情緒的源頭，於是深信有錢人都是貪心腐敗的，並視簡約的生活為美德。迴避者的內心相當掙扎，一方面覺得金錢可以解決問題，一方面又覺得財富是可憎的事物，而於此同時，又過分重視與生活滿意度息息相關的金錢。

• 崇拜腳本：拜金者認為錢是幸福的關鍵，能解決人生所有疑難雜症，唯一的問題在於他們手上的錢永遠不夠花。然而，追求金錢的過程卻可以永遠滿足他們。這種緊張的關係常會導致拜金者為了買到幸福，花起錢來毫無節制。過分崇拜金錢會導致一個人發展出儲物癖，四處欠債或成為工作的奴隸。

• 地位腳本：追求金錢地位的人會將淨值（net worth）與自我價值（self worth）畫上等號，喜歡打腫臉充胖子，過著入不敷出的生活。他們認為一個人的口袋有多深，地位就有多高。

• 警覺腳本：對金錢保持警覺的人對待金錢小心翼翼，也相當關心與錢有關的一切福利，並認為存錢與賺錢是人生的兩大重點。他們只購買自己能掏出現金支付的商品，對自己的財務狀況保密到家，絕不輕易向外人透露，只有對至親例外。

克隆茨與布里特認為，這4種腳本與文化相關，是世代傳承的產物，早已寫在每個人的意識深處。電影腳本與金融理財腳本的本質相同，從你的腳本中，眾人可以得知你對金錢的態度以及與金錢的關係。理解你對金錢最真實的想法、感受與背後的成因，是發展健康金錢思維的第1步驟。

（本文摘自／財務自由的條件：破產青年脫貧翻身的真實血淚故事，6條原則改變你的一生／方言文化）