爽帶7位數報酬退休 他親曝投資秘訣:做對2件事就夠

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提到「投資」兩字,常讓人覺得高深莫測,比較保守的人會避而遠之,比較大膽的人則躍躍欲試,但常因不得要領(例如,一味亂跟風)而導致失敗。還好,由約翰·柏格的頭號信徒泰勒雷利摩爾發起、全世界最大的線上免費金融平台—柏格頭論壇(Bogleheads.org)為投資人指引解惑,致力於分享最簡單的指數化投資,幫助所有人儘早達成財務目標,安心提前退休。

1976 年,約翰·柏格介紹了全球第一個零售指數共同基金(領航500指數基金),隨後,他開發一個包含幾乎所有美國的股票的單一股票型基金,這是改進現有基金的一大進步。此外,他認為還需要一個單一的、多元的、高品質的債券基金,以符合國際多樣化需求,於是推出了三種低成本整體市場指數基金:

1. 領航整體股票市場指數基金

2. 領航整體債券市場指數基金

3. 領航整體國際股票市場指數基金

這是有史以來第一次,一般投資人可以用驚人的低成本,投資超過17000個多樣化、沒有重複的全球股票市場。靠著三個低成本的整體市場指數基金,絕大多數共同基金的投資人,績效表現優於一般投資人。而且,據柏格頭論壇上的鄉民表示,三基金投資組合改變了他的人生,如果想像他一樣帶著7位數的報酬安心退休,只要做對以下2件事。

● 第1件事:買進並長期持有

就這麼簡單。道瓊市場觀察(Dow Jones MarketWatch)專欄作家保羅.法洛(Paul Farrell)分享了八個傑出投資組合(他稱為「懶人投資組合」)的資訊。當中最簡單的就屬「小二學生投資組合」。財務顧問艾倫.羅斯(Allan Roth)和其子凱文.羅斯(Kevin Roth),合著了《我8歲,我會自己賺錢!》(How a Second Grader Beats Wall Street),當時凱文只有八歲。

艾倫曾表示:「投資組合的成功與否,通常取決於其複雜程度,有一些很糟糕的投資組合非常複雜,以至於投資人不知道該採用什麼策略。」其實,只要選擇符合你的財務目標的股票/債券配置,並有紀律的接受市場有時會出現的波動,千萬不要買高賣低,成為自己的敵人。而且,隨著年齡增長,適時調整這三基金投資組合的分配比例,就會發現堅持這樣的投資計畫,其實容易得多了。

以下是由市場觀察專欄於2017年1月發布的比較結果,由此可看出,只要買進並長時間持有,報酬率會相當可觀。重點是,愈早開始投資愈好。

● 第2件事:堅持到底

當股票市場在牛市時,會有很大的誘惑來引誘你增加股票配置。在你的資產配置計畫中,一點小偏差是被允許的,但只要你的股票配置超過其所需分配的10%(有人會說5%)時,就應該再平衡。

當股票市場處於熊市(美國、國際或兩者皆有),你會強烈想賣出至少一部分的股票基金。千萬別這麼做。因為若這時賣出基金,就是賣在低檔。堅持你的資產配置,代表當你再平衡時,就有可能低買高賣。透過增加股票基金來做再平衡,直到你再次達到想要的資產配置。

就像柏格曾說的:「堅持到底。無論發生什麼狀況,請堅持執行你的投資策略。我說過『堅持到底』不下一千遍。這是我能給你的最重要的一句投資智慧。」

本文摘自《鄉民的提早退休計畫〔實踐版〕》/泰勒.雷利摩爾/本文由樂金文化出版授權提供

●以上言論不代表東森財經立場

●投資理財有賺有賠,投資人決策時應審慎衡量風險,並就投資結果自行負責

(封面示意圖/Pexels)

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