【理財健檢】憂投資型保單保障不夠 父子3人新保單年省2.7萬元

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投資型保單兼具保障與投資功能,但保戶得紀律投入,如果扣扣停停,不如保險與投資分開規劃。
投資型保單兼具保障與投資功能,但保戶得紀律投入,如果扣扣停停,不如保險與投資分開規劃。

上班族吳先生10年前聽業務建議,幫自己和2個小孩買保險,以投資型保單為主約附加醫療險,看中其兼顧投資和保障的特性,但這幾年發現,報酬率雖比定存好,但實際績效也只好一點點。5月爆發新冠疫情,他重新檢視保單,擔心保障不足,本刊找來捷安達保經董事長吳鴻麟和好生活國際資訊董事長廖義榮,他們建議吳先生投資和保險應該獨立,並提出1份新的保單規劃,父子3人1年可省下2.7萬元的保費。

10年前,上班族吳先生陸續幫自己和2個兒子規劃保險,內容都是投資型保單附加醫療險,今年5月,本土新冠疫情爆發,讓吳先生不免擔心起自己的保障是否足夠;在整理保單的過程,還意外發現30歲時買的定期壽險,明年就繳滿20年到期,屆時將少掉100萬元的壽險保障。

績效普通 不如預期

吳先生說,當初買投資型保單主要仍是為了保障,但業務員推薦它能同時投資,幫小孩存錢、幫自己準備退休金,報酬率比定存好。可是10年過去,吳先生無奈地說:「報酬率是有比定存好,但實際績效也只好一點點。我那張報酬率10年下來只有10%,兒子的績效好些,有13%。」

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