【理財小學堂】保險顧三代有撇步 1分鐘掌握投保4要點

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鏡週刊Mirror Media

坊間常聽到的「三代保單」,是許多父母利用保險進行財務分配的方法之一,但投保前一定要填妥4個欄位,否則相關稅務就會找上門。

【理財小學堂】保險顧三代有撇步 1分鐘掌握投保4要點

標榜三代傳承的保單,父子孫3人的名字都會出現在契約上,因此衍生出許多稅務問題。投保填寫契約時,一定要先搞懂保單要保人、被保險人、生存金及死亡金受益人等4欄位該怎麼填才妥當。

例如,父親為要保人,兒子是被保險人,孫子是生存金及死亡金受益人;當父親過世,保單價值會計入遺產,產生遺產稅;父親在世時,生存給付受益人是孫子,會涉及贈與稅問題。另外,要保人與死亡保險金受益人不同,又牽涉到最低稅負。

因此想藉由保單做為資產傳承工具,規劃前一定要好好釐清相關稅務問題。現在就透過以下1分鐘影音,掌握三代保單該怎麼規劃最聰明。

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