理財案例-保守小資族 美元保單最合用

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適逢28歲的陳美玲(化名)一直認為辛苦賺錢就是為了犒賞自己,三不五時就跟醫美診所同事相約聚餐,更愛網購衣服、包包等,每個月薪水往往花到一毛不剩,戶頭存款也只有1萬元左右,此次疫情公司實施了無薪假,讓她驚覺必須開始進行財務規畫,才能趕在所有不可預期的突發狀況之前做足準備。

距離上次姊妹聚會已經是2021年年初的情景,回想起當時與兩位姊姊相約逛街聊天、享用下午茶時光,如此悠哉歡樂。

那時,在批發零售公司擔任資深行政人員的莎莎分享,她正跟風玩起股票投資有不錯獲利;而三人中年紀較長、36歲的君蓓藉由將近十年定期定額購買基金,存了一筆為數不小的購屋基金,讓單身的她將擁有屬於自己的窩,只有我是一個月光族、總是即時享樂。

此次受到疫情影響,我跟莎莎的公司都實施了無薪假,而君蓓公司改為採居家辦公型態,算是影響最小的,這波對我的衝擊最大,銀行沒有什麼存款,甚至發生捉襟見肘的狀況,還需要家人的資金協助,才能維持生活開銷;而莎莎則將持有的股票賣掉,保留現金以支付日常所需費用。

在疫情緩解之後,我很認真地思考,因為自己沒有風險觀念,進而造成生活資金缺口,真該開始進行財務規畫,才能不再發生令人崩潰、不知所措的窘境,但投資股票好嗎?還是跟君蓓一樣採定期定額購買基金?

但我對於股票完全不懂,基金也沒接觸過,但若不理財、不規畫資金的運用,當疫情再次嚴重或甚至是疾病或意外找上門該如何是好?

現在有點擔心,以我目前的現況,是無法因應突來其來的風險的。

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