理財案例-國外教育環境優 拚子女留學基金

魏喬怡
中時電子報

工商時報【魏喬怡】

案例: 六年級生艾克,每年有7、80萬元的投資資金,希望透過基金理財為子女存下留學的費用。

身為六年後段班,今年我已經將近40歲,且目前是兩個分別為三歲、五歲小孩的父親。我很幸運,沒有車貸、房貸等負擔,平日休閒多以國內旅遊為主,也不怎麼吃喝玩樂,與家人平實度日,基本生活開支並不高;從事金融業擔任交易員已15年,與從事出版業的妻子,每年光靠薪水可存下7、80萬元。

由於身處金融業,投資理財資訊靈通,過去我曾經投資過很夯的金磚題材-巴西股市,但最後受傷不輕,金融海嘯時期也曾虧損不少,經過這些經驗,現在的我不再輕信市場流通的訊息,最後只謹守定存與保險等投資領域。

隨著子女逐漸長大,即將進入學齡期,我不甚滿意台灣教育風氣與觀念,比較嚮往新加坡因材施教、多元發展出路的教育環境,因此興起送子女出國讀書的念頭。然而,海外教育與生活的費用,對於非國民者都是不小的負擔。

仔細盤點自己手中的籌碼,我發現必須要多一些時間準備,才能累積足以支應兩個子女兩到四年的學費與生活費;也就是約需要20年,存到1,500萬元左右的教育基金才夠。

我認為,我應該還能再工作20年以上,且薪水有成長的空間,只要比目前積極一些理財,達成目標應該沒有問題。不過,因為曾經理財失利過,相當在意投資標的的波動性,可以嘗試波動較低的基金投資。從事金融業,深知波動性低就代表報酬率的空間有限,要達成目標恐怕會相當辛苦,希望能借助專家的建議,進行較有利的投資標的配置以能相對輕鬆地達成目標。

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